银行人员从业资格考试2023年实务真题及答案.pdf
银行人员从业资格考试2023年实务真
题及答案
1.金融机构向金融消费者说明重要容和披露风险时，应当留存相关
资料，留存时间不少于（）年。
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】：C
【解析】：
金融机构向金融消费者说明重要容和披露风险时，应当依照相关法
律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政
法规、规章另有规定的，从其规定。
2.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）
进行分层管理。
A.普通理财客户
B.重点客户
C.私人银行客户
D.潜在客户
E.财富管理客户
【答案】：A|C|E
【解析】：
银行往往根据客户类型主（要是资产规模）进行理财业务分类。理财
业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业
务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。
3.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
A.70%
B.25%
C.80%
D.75%
【答案】：B
【解析】：
流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额♦流动性负
债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%o
4.对投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的主要风险来自（）
o
A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.管理风险
E.集中投资风险
【答案】：A|B|C|D
【解析】：
固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象
的银行理财产品。根据《指导意见》，固定收益类理财产品也可投资
其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。固定收益
类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。基础资产投资收益
不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而言，
购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、
市场风险、管理风险和流动性风险等。
5.不良贷款的处置方式包括（）。
A.现金清收
B.贷款重组
C.以资抵债
D.呆账核销
E.批量转让
【答案】：A|B|C|D|E
【解析】：
不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账
核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。
6.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理
委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划
转及结汇。
A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险
【答案】：A|B|C|D
【解析】：
根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办
理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的
企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收
付、划转及结汇。
7.操作风险管理工具和手段主要有（
A.应急计划
B.交易限额
C.操作风险与控制自评估
D.关键风险指标
E.损失数据库
【答案】：C|D|E
【解析】：
操作风险管理工具和手段主要有操作风险与制自评估R（CSA）、关
键风险指标K（RI）、损失数据库L（D）等。A项，应急计划是流动性
风险的管手段；B项，交易限额是市场风险的管手段。
8.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
【答案】：A
【解析】：
A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义
务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。
本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交
易所、证券公司、期货经