《TI-BAII_财务计算器_使用》.doc

货币时间价值菜单操作 该菜单操作涉及五个变量，分别是期数，利率，现值，年金和终值。如果知道其中的四个，就可以计算出另外一个。另外，还有几个其它的重要指标需要设定：期初或期末年金，每年复利的次数，和每年付款次数。 例题1 从第1年年末开始，到第10年末结束，每年年末获得10000元，年利率为8%。那么，这一系列的现金流的现值和终值分别是多少？ 解答： 10N, 8I/Y, 1000 PMT, 0 FV, END, P/Y=C/Y=1 CPT PV= -67100.8140 10N, 8I/Y, 1000 PMT, 0 PV, END, P/Y=C/Y=1 FV=144,865.6247 例题2 李先生向银行申请2年期的住房贷款100万元，合同规定利率为6.39%。那么李先生每月向银行支付的本利合计为多少？ 解答： 240 N, 6.39 I/Y, 100 PV, 0 FV, END, P/Y=C/Y=12 CPT PMT= -0.7391 例题3 如果第1年你出投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万元，希望在第30年年末得到2000万元，那么投资的收益率必须是多少？ 解答： 30N, 100 CHS PV, 8.76 +/- PMT, 2000 FV, END CPT I/Y= 8.0030 例题4 第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6%，那么，在第几年年末，可以得到100万元？ 解答： 6 I/Y, 10 +/- PV, 5 +/- PMT, 100 FV, END, P/Y=C/Y=1 n= 11.5764 例题5 小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8%。那么，这10年的租金的现值是多少？在第10年年末的终值又是多少？ 解答： 现值 10N, 8 I/Y, 2 PMT, 2 FV, BGN, P/Y=C/Y-1 CPT PV= -14.4938 终值 10N, 8 I/Y, 2 PMT, 0 PV, BGN, P/Y=C/Y-1 CPT FV= -31.2910 利率转换菜单部分 所谓利率转换，是指将名义利率转换成有效利率，或者将有效利率转换成名义利率。这里主要涉及名义利率，有有效利率，和复利次数三个变量。 例题6 如名义年利率为12%，那么，当每年复利次数分别为1, 2和12时，有效年利率各是多少？ 解答： a) m=1时 2 ND ICONV, 12 ENTER (表示NOM=12，上翻下翻省略), C/Y=1, CPT EFF=12 因此，有效年利率为12%。 m=2时 2 ND ICONV, 12 ENTER， C/Y=2, CPT EFF=12.3600 因此，有效年利率为12.36%。 m=12时 2 ND ICONV, 12 ENTER， C/Y=12, CPT EFF=12.6825 因此，有效年利率为12.6825%。 摊销菜单部分 此菜单是在本利均摊的还款方式下，计算各期府库额中的利息、本金或一段时间之后的本金余额。涉及利息，本金和余额三个变量。对于HP-12C，通过f AMORT调用摊销功能。对于TI BAII Plus，通过2ND AMORT调用摊销功能。 例题7 王先生向银行申请20年期的住房按揭贷款100万元，贷款合同规定的利率为6.39%。如果王先生选择本利均摊的还款方式，11个月向银行还款中，他支付的利息和本金分别是多少？在第11个月月末，设有的贷款额（即本金余额）时多少？在第12-23个月期间，他向银行还款中，支付的利息和本金分别是多少？在第23个月月末，剩余的贷款额是多少？ 解答： 先计算第11个月的利息，本金和月末余额： 第一步，计算每月还款额： 20 g n, 6.39 I/Y, 100 PV, 0 FV, END, P/Y=C/Y=12 PMT= -0.7391 第二步，调用摊销菜单，并对P1和P2进行赋值： 2 ND AMORT 第三步，计算： BAL=97.6659 （第11个月月末的本金余额为976，659元） PRN= -0.2179 （第11个月支付的本金为2179元） INT= -0.512 （第11个月支付的利息为5212元） 在再计算第12-23个月的利息总额、本金总额和第23个月月末的本金余额： 第一步，计算每月还款额： 240 N, 6.39 I/Y, 100 PV, END, P/Y=C/Y=12 PMT= - 0.7391 第二步，调用摊销菜单，并对P1和P2进行赋值： 2 ND AMORT P1=12, P2=23 第三步，计算： BAL=94.9593 （第23个月月末的本金余额为949，593元） PRN= -2.7066 （第12