富贵产说建国60年版.ppt

理财产品何其多，居民理财何去何从 房子的地段好不好 房子的质量好不好 房子能不能租出去 房价会不会跌 房子到时能不能卖出去 卖二手房要不要缴税 留给子女要不要付遗产税…… 思考： 兼顾安全性、收益性、流动性、保障性 什么样的理财产品 能够满足我们家庭的科学理财？ 目 录 60年居民理财历程 新时代的理财观念 平安理财产品推荐 21世纪最炫的家庭理财工具 富贵人生：安全性 第一桶金：本金 富贵人生：收益性（一） 第二桶金：生存返还金 富贵人生：收益性（二） 第三桶金：分红累积生息金 历年可分配盈余 65.87亿元 刘女士，39岁，06年投保财富一生，保额25万，年缴保费100775元，缴5年。 安 全 投 资 风 险 为 零 协定存款 46.1% 购买国债 47.7% 其他 6.2% 平安投资组合 2009年4月，中国保监会下发《关于增加保险机构债券投资品种的通知》、《关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知》等5个文件，进一步拓宽投资投资渠道,增加投资品种，此举有利于提升分红险固定收益投资业绩。 股票 股票 权益 基金 基金 基础设施投资(寿险公司所有帐户总计不超过上季度末总资产的6％） 基础设施 非资本市场 企业债（增加了境内市场发行的中期票据等非金融企业债务融资工具、大型国有企业在香港市场发行的债券、可转换债券等无担保债券） 企业债 金融债 金融债 国债、地方政府债券（由财政部代理发行、代办兑付） 国债 债券 协议存款 协议存款 普通存款 普通存款 存款 2009年 2008年 可投资资产类别 分红险2009年投资渠道进一步拓宽 富贵人生 金领至尊 客户资料： 金先生，现年40岁，为某私营企业老板，已婚，有一子10岁，已经拥有社会保险以及人寿保险保障100万、重疾保障50万。 需求分析： 1：保值增值：今天的亿万富翁不等于明天的亿万富翁 2：担心生意有起有落，储备企业应急的现金 3：转移资产，规避企业经营风险和合理避税，同时可以关爱家庭 保险推荐： 富贵人生25万元，年存保费215750元（存3年） 总投资647250元. 生存金收益演示： 生生有息前生存金收益 固定收益： 每2年返还22500，累计到100岁，共675000 生生有息后生存金收益 固定收益： 每2年返还22500，不领取累计生息累计到100岁，共1807243。 两者比较相距2.67倍 80岁： 835728 90岁： 1250212 100岁： 1807243 50岁： 127063 42岁： 22500 20年 29.7 56.8 27.6 114.2 40年 83.5 60.7 82.05 226.3 60年 62.8 180.7 182.2 425.8 生存返还 现金价值 合计 分红收益 50 100 200 150 300 250 400 350 500 450 单位：万元 收益演示： 投入：215750×3年=647250元 分红按中档演示利率 收益分析: 总投入: 215750*3年=647250元 50 100 200 150 300 250 400 350 500 450 单位：万元 64.7 425.8 311.8 226.3 162.2 114.2 增长6.58倍 增长4.81倍 增长3.49倍 增长2.50倍 增长1.76倍 保单年度 本金 20年 30年 40年 50年 60年 分红按中档演示利率 1套房子变成6套房子 而且…… 领取：180万元 分红：227万元 退本：64.7万 你不必担心… 保单贷款、高效简单 1、可以满足资金短期周转需要； 2、保单借款手续简单，当天即获得资金； 3、保单贷款，其原有的保障功能仍有效，年底照样分红； 4、保单贷款续贷不需要归还本金,只需归还利息,属于行业领先. 假设金先生投保9年后急需40万资金周转1年,申请保单贷款，黄先生投保的“富贵人生” 第9年末保单现金价值为500375元，完全可以从保险公司贷款40万元。1年需支付2次(每半年为一次贷款期限)贷款利息共计：40万*4.25%*1/2*2=1.7万元 贷款期间保单的利益不受影响,,包括： A.生存领取 B.当年红利 C.现金价值 客户眼中的富贵人生 资本动荡、绝佳选择！ 钱存在银行，利息低，在缩水； 买房子，变现差、费用高； 投入股市，风险大，都不是理想的长期理财渠道。 “富贵人生”:收益性比储蓄高；风险性比炒股低；流动性比买房好；全部收益免税收。既有固定收益，又有浮动收益，还有急用现金。 富贵人生 世纪存折 ——爸爸妈