深圳XX银行机器设备按揭贷款业务管理办法（买方模式） .doc

PAGE  PAGE 6 附件1 深圳XX银行机器设备按揭贷款业务管理办法（买方模式） 第一章 总 则 第一条 为丰富我行信贷业务品种，促进中小企业信贷业务的XX，规范设备按揭贷款业务操作流程，根据总行相关规定，制定本办法。 第二条 按业务发起对象，设备按揭贷款分为买方模式和卖方模式。买方模式是指我行向符合条件的借款人发放的用于其购买机器设备，并以该机器设备作抵押的按揭贷款业务模式。 第三条 买方模式下的设备按揭贷款只能用于购买通用机器设备。 第二章 通用机器设备目录准入 第四条 通用机器设备的准入实行目录管理制度，只有纳入我行设备目录的设备，才能办理按揭授信业务。 第五条 通用机器设备的标准： 为保证设备质量、控制风险，属于我行设备按揭授信范围内的设备应具备以下几个方面的特性和要求： （一）借款人对设备拥有完整、合法、有效的所有权或处分权，设备未被抵、质押，不存在产权纠纷或其他法律纠纷； （二）设备可使用年限须在3年以上（含）； （三）设备通用性强，交易市场成熟，销售渠道通畅，为一定时期内的主流产品，有良好流通变现能力； （四）设备的市价易于确定，价格较为稳定。 第六条 通用机器设备目录 根据上述标准，我行现阶段可以接受的通用机器设备主要包括： （一）印刷设备； （二）注塑机械； （三）贴片机； （四）数控机床。 第七条 新增设备程序 除了上述列举的设备目录之外，其余新增设备必须按照以下程序办理： （一）经办支行填制《深圳XX银行通用设备按揭目录准入申报表》（见附件1-1），应详细填列以下要素并负责相关信息的举证： 1、设备名称； 2、设备特性； 3、设备主流品牌； 4、设备的使用年限和残值率； 5、设备近两年价格和市场交易量变化情况； 6、设备未来价格走向预测和变现渠道安排； 7、设备的存放条件； 8、拟采用抵押率及理由。 （二）分行公司业务部门与支行对上述要素逐项考察，出具专业意见。 （三）经分行信管部审批后，报备总行信贷管理部及公司产品开发部。 （四）分行调整设备目录。 第三章 授信准入条件 第八条 各支行在办理通用机器设备按揭贷款业务前，应按照《深圳XX银行小企业风险评级管理办法》进行风险评级，信用等级需在A-级（含）以上。 第九条 按揭贷款业务申请人（买方）的基本要求： 1、必须是经工商行政管理部门核准登记注册的企业，拥有固定的经营场所，原则上要求成立二年以上； 2、营业收入稳定，年销售收入一般在人民币400万元以上； 3、有与授信金额相匹配的现金净流量； 4、具有与所购设备相适应的业务量，有稳定的购销渠道和持续生产能力，历史信用记录良好； 5、按揭设备用于借款人扩大主营业务的再生产或设备更新，贷款出帐前要与卖方签订了设备购买协议或合同，贸易背景真实； 6、财务管理相对规范，企业及实际控制人资信状况良好； 7、买方的注册、生产经营地点在授权范围内。 第四章 业务的申请资料 第十条 买方向我行申请通用机器设备按揭贷款时除需按我行一般流动资金贷款提供资料外，还需提供以下资料： 1、企业实际控制人征信资料； 2、经营场地租赁合同或所有权证明； 3、近六个月银行对帐单正本； 4、近六个月企业水电费单正本； 5、近六个月流转税的纳税申报表； 6、符合法律规定的购买设备协议或合同； 7、现有主要客户的订单和交易记录凭证； 8、如所购设备为二手设备的还需提供由分行认可评估机构出具的设备评估报告； 9、我行要求的其他文件或资料。 第五章 授信额度、期限和利率 第十一条 授信金额一般不得超过所购设备认定价值的70%，并且任何时点按揭授信总金额不超过净资产。 第十二条 贷款期限最长不超过3年。 第十三条 原则上贷款利率上浮不低于20％。 第十四条 借款人须采用分期还款方式归还贷款，经办行需要根据借款人经营现金流，合理设计分期还款计划，并签署《还本付息承诺书》（附件1-2），信用评级A+以上并且合作一年以上的授信客户可以作为重点扶持客户给予3个月的宽限期（宽限期内只还息不还本）。 第六章 业务流程 第十五条 进口通用机器设备按揭业务流程： 1、借款人在我行获得通用机器设备按揭授信额度，签定《还本付息承诺书》（附件1-2）、《划款委托书（一）》（附件1-3）、《抵押声明书》（附件1-6）和《设备自用声明书》（附件1-7）等文件； 2、借款人与卖方签订购销合同，交付定金； 3、借款人缴纳一定比例的保证金，我行开立信用证给卖方； 4、设备运输至指定港口，货物提单及海运保险受益人为我行； 5、借款人审单决定是否付款； 6、借款人确认付款后，我行发放按揭贷款用于支付信用证款项，并将信用证项下全套单据由我行暂为保管； 7、由我行认可的运输企业负责将设备运输到企业安装； 8、我行应及时办理海关备案（如为