我国利率市场化改革对商业银行的影响及对策..doc

本科学年论文 题目：我国利率市场化改革对商业银行的影响及对策 学 院 ： 财政金融学院 专 业： 金融二班 学 号： 201404020209 姓 名： 赵子忱 指导教师： 周梅 2016年 5月 30日 目 录 中文摘要 Ⅰ 一 、引言 1 （一）选题背景及意义 1 （二）文献综述 2 （三）研究内容及方法 2 二 、利率市场化对于商业银行的影响 3 （一）积极影响 3 1、利率市场化改变了商业银行的生存环境，促进其对自身产品与服务的创新 3 2、利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权 3 3、利率市场化有利于提高商业银行管理水平 4 4、利率市场化有利于商业银行降低金融风险 4 （二）消极影响 4 1、竞争加剧、利差收窄?利润下降 4 2、商业银行经营管理难度加大 5 3、加剧商业银行利率风险 5 4、中小银行面临风险加剧 6 5、）金融腐败及黑幕交易出现概率增大 7 三 、国外经验教训的借鉴 7 四、 商业银行对于利率市场化的应对策略 8 （一）建立科学的利率风险管理体系 8 1、建立风险管理机构与程序 8 2、引进国际先进经验，提高风险计量水平 9 3、提高风险意识，注重相关人才的引进与培养 9 （二）创新金融产品，优化盈利模式 10 1、资产业务创新 10 2、负债产品创新 10 3、中间业务及交易业务创新 10 （三）深化体制改革 加强监管体系建设 11 1、深化改革，健全体制 11 2、加强监管体制建设，完善外部监督 11 参考文献 12 我国利率市场化改革对商业银行的影响及对策 摘 要：利率市场化是发展社会主义市场经济的要求，也是金融体制改革的必经之路，利率市场化对商业银行的影响日益显著，本文分析了其对商业银行的影响，从有利影响和不利影响两个方面阐述了利率市场化对我国商业银行各方面的影响，并对利率市场化条件下商业银行所面临的一些重要的问题进行了定性与定量分析；最后，从如何建立风险管理机构与程序、完善银行风险控制机制、主动防范利率风险、加大中间业务和金融产品创新力度、建立科学定价体系和完善金融监管等方面有针对性地提出了可操作的措施。 关键词：利率市场化；商业银行；影响；对策 一、引言 （一）选题背景及意义 自2013年7月20日起，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。2015年5月11日，中国人民银行决定金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。2015年8月26日，中国人民银行决定放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，标志着中国利率市场化改革又向前迈出了重要一步。2015年10月24日，中国人民银行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。利率市场化是指金融市场资金供求双方自主确定利率水平的利率决定机制。中央银行不再通过行政命令来决定金融机构的存贷款利率水平，但可通过对商业银行再贷款、再贴现利率来影响市场利率。利率作为市场经济条件下核心资源—资金的价格指标，对各类资源配置发挥着基础性作用；利率市场化实质就是放开利率管制，使之反映资金资源的稀缺性，促进社会资源配置效率的提高，促进社会经济发展。因此，作为中国经济、金融体制改革的重要组成部分，利率市场化的趋势是不可逆转的。利率市场化是金融自由化的现实选择，有利于突破金融抑制、提升金融运行效率。放松利率管制是金融自由化的实质，使利率能真正反映资金供求变化、能够起到配置资源作用、能够刺激储蓄、为投资提供资金来源、增加资金收益率的可预测性，最终提升金融市场效率。我国目前推行的是渐进式金融自由化改革，有利于降低一次性利率市场化进程中的逆向选择和道德风险、有利于金融体系安全平稳。虽然如此，在利率市场化条件下，我国商业银行的发展也不可避免的面临着许多新的问题，这就进一步要求商业银行转变发展思路，积极做好应对之策。 （二）文献综述 李焰(2000)开篇先阐述了银行类经营机构的利率风险及其资产负债管理,然后采用利率敏感性缺口法对1996-1999年8家银行进