Excel模拟运算表工具.doc

Excel模拟运算表工具 Excel 如某人买房，需资金90万，一部分由银行贷款取得，年利率假设为4%，采取每月等额还款的方式，贷款数额是80万、70万、60万、50万、40万还是30万？还款期限是10年、15年、20年、25年还是30年？利用Excel模拟运算表的具体步骤如下： 1．使用[文件/新建]或[新建]工具，建立一新工作簿，并选择一张工作表，将住房贷款有关的基本数据输入该工作表，如图1（B2:D6）单元格区域所示。 图1 住房贷款还款的Excel模拟运算表分析图 ?2．计算总付款期数。总付款期数是借款年限与每年付款期数的乘积（=借款年限×每年付款期数），在选择D7单元后，输入公式：=D5*D6即可。 3．计算每期偿还金额。每期偿还金额属于年金问题，因此，计算每期偿还金额可使用PMT（）函数。选择D8单元后，输入公式：=PMT($D$4/$D$6,$D$7,$D$3)即可， 4．列示住房贷款“贷款金额”和“总付款期数”各种可能的数据，如图1（A14:A19）、（B13:F13）单元格区域所示，并在行与列交叉的A13单元格中输入目标函数PMT（），即在该单元格中输入公式：=PMT($D$4/$D$6,$D$7,$D$3)。 5．选择目标单元区域（A13:F19），使用[数据/模拟运算表]命令，出现如图2所示的对话框。在其对话框的[输入引用行的单元格]中输入$D$7，[输入引用列的单元格]中输入$D$3，再单击[确定]按钮，各分析值自动填入双因素分析表中，如图1（B14:F19）单元格区域所示。 ? 图2 模拟运算表工具使用示意图 ? 由于在工作表中，借款金额（单元格D3）、借款年利率（单元格D4）、借款年限（单元格D5）、每期偿还金额（单元格D8）以及各因素可能组合（单元格区域A14:A19和B13:F13）这些基本数据之间建立了动态链接，因此，财务人员可通过改变单元格D3、单元格D4、单元格D5或单元格D6中的数据，或调整单元格区域A14:A19和B13:F13中的各因素可能组合，各分析值将会自动计算，不用再重复上述步骤。人们可以一目了然地观察到不同期限、不同借款金额下，每期应偿还金额的变化，从而可以根据自己的收入情况，选择一种当前家庭力所能及的房屋贷款方案。