家庭成熟期保险规.ppt

专业：金融管理12级2班 姓名： 时间： 目录 一、家庭成熟期的历程 二、家庭成熟期的特点 三、保险理财的重点 四、保险理财规划要实事求是 五、投保案例 六、总结投保建议 青年单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭成熟期的历程 当一个家庭进入成熟期的时候，家庭成员数量开始随子女独立而减少，家庭支出也开始降低，家庭储蓄随着收入增加和支出降低而大幅增加，资产达到最高峰。 客户年龄均在45岁以上，处于鼎盛时期，工作能力、经济状况处于巅峰状态，子女独立，家庭责任减轻，成年疾病开始威胁身体健康，预防意外及突发性重大疾病，收入处于高峰期，养老金储备的关键阶段，应注重资产稳健增值 保险理财规划重点 保险规划重在医保。孩子成人后，其保险需求会随着其新家庭的组建而变化，这时候一般可以不必再考虑孩子的保险支出，只要把夫妻二人的保险规划好就行了。在保费上可以仍然按前面的方法确定，保额由于房贷的大幅度减少而减少，在险种上，以医疗健康险为主，并适当投保终身寿险和意外险。 对此，要估算一下自己退休后能拿多少基本养老金，再确定退休后的生活目标(温饱型、小康型、享乐型)以及实现这些目标所需要的养老金数额，然后计算资金缺口，最后再确定将采取什么方式积累资金来弥补这部分缺口，以实现自己退休后的生活目标。一般使用较多的退休规划金融工具主要有年金保险、基金 ②退休规划纳入日程。忙完了孩子应该多考虑一下自己的养老了，这是一个非常重要的问题。提到养老问题时，一些朋友总会有些“自豪和满足”地说自己已经参加了单位的养老保险，所以不用考虑退休后的养老金问题了，事实上并非如此，因为退休后能领到的养老金可能根本不足以应付退休后的生活。只能靠我们自己积累，所以完成了孩子的学业等大事的父母们，千万不能有松口气的想法，应该接着或者在之前就开始准备自己的养老问题。 ③投资理财要稳健为主。随着年龄的增长，要更加注重投资风险，“稳”字当头。在投资比例上，要适当降低股票类的投资，提高债券类投资比重；在投资种类上要重点结合退休养老问题进行投资。同时，这个阶段由于收入较高，支出较前相对降低，生活水平可以更高一些，对于房贷和车贷等负债，要逐步还清，尽量不要将负债带到退休后，这样到时可以安享晚年。 保险规划要实事求是 每个家庭的经济收入不同，所能承担的消费开支也不同，所以保险规划要根据个人的家庭情况进行规划，一般保险消费占家庭消费支出的20% 保险是份无形的产品，只有在需要的时候才能发挥巨大的作用 保险不仅具有分散风险的能力，它还具备了资产升值增值的能力， 保险规划在家庭成熟期的家庭，是必不可少的一部分 客户信息： 韦先生，45岁，在厂职工，年收入7万。有社保，公司有购买团体意外险，保额20万。韦太太，40岁，在厂职工，年收入5万,有社保，无商业保险。儿子， 21岁，读大学。有学校医保，无商业保险。家里有一套房，无贷款，每月开销4200左右，儿子学费6000/年。 投保设计思路： 韦先生一家的收入和保障比较起来，显得十分不足，并且也没有养老规划，需要通过商业保险来补充大病医疗和养老金。儿子目前主要考虑健康的保险。  保险方案： 被保人 产品名称 保额 保险期间 保障责任 保费 韦 先 生 鸿寿年金保险 10万 至80岁 身故：20万 被保人60岁起每年领取5000元至79岁 被保人80岁领取满期金20万 保单每年度参与保险公司分红（可计复利） 8100元/年 20年缴 国寿住院费用补偿医疗保险（B 2万 1年 在扣除当地社会基本医疗保险已经补偿部分后按80%的比例赔付住院费用，限额2万 540元 被保人 产品名称 保额 保险期间 保障责任 保费 韦 太 太 瑞鑫两全保险附加提前给付重大疾病保险 10万 至80岁 身身故：30万投保一年后发生（12种）：30万每三个保单年度返还8000元 80岁返还满期金：30万保单每年度参与保险公司分红（可计复利） 14200元/年20年缴 国寿银卡 30万 1年 意外身故、高残：30万（不同等级按比例赔付）意外医疗：1万 意外住院津贴：30元/日，累计90天为限 388元 韦太太投保方案： 韦先生儿子方案： 被保人 产品名称 保额 保险期间 保障责任 保费 儿子 国寿学生卡 10万 1年 意外身故、高残：10万（不同等级按比例赔付）重大疾病：5万 意外医疗：1万 130元 韦家资金分析 韦家年收入12万 年度开销 日常开支12*4200+6000=56400 保费23358元 共计79758元 资金盈余 12万