金融行业公司手册风险控制管理办法.doc

金融行业公司手册风险控制管理办法

TOC\o1-2\h\u3763第一章风险管理概述 2

211981.1风险管理的目标 2

254951.2风险管理的原则 2

239011.3风险管理的流程 3

249191.4风险管理的组织架构 3

24695第二章风险识别与评估 4

258832.1风险识别的方法 4

101342.2风险评估的指标 4

111672.3风险评估的流程 5

181822.4风险评估的报告 6

8315第三章市场风险控制 6

272853.1市场风险的类型 6

154993.2市场风险的度量 7

232423.3市场风险的应对策略 8

53353.4市场风险的监控 8

29895第四章信用风险控制 9

13774.1信用风险的评估 9

292494.2信用风险的限额管理 10

327124.3信用风险的预警机制 10

26104.4信用风险的处置 11

930第五章操作风险控制 11

307765.1操作风险的分类 11

140685.2操作风险的成因分析 12

101665.3操作风险的控制措施 13

18525.4操作风险的应急预案 14

26932第六章流动性风险控制 14

163526.1流动性风险的衡量 15

29636.2流动性风险的预测 15

104976.3流动性风险的管理策略 16

164016.4流动性风险的压力测试 17

6662第七章合规风险管理 17

100287.1合规风险的识别 17

13687.2合规风险的评估 18

56097.3合规风险的控制 19

284567.4合规风险的监督 19

24075第八章风险管理的监督与评价 20

38918.1风险管理的监督机制 20

310318.2风险管理的考核评价 20

76518.3风险管理的改进措施 21

138608.4风险管理的信息披露 22

第一章风险管理概述

1.1风险管理的目标

风险管理的目标是保证金融行业公司在面对各种风险时，能够保持稳健运营，实现可持续发展。具体来说，风险管理的目标包括以下几个方面：

是降低风险损失。在金融行业中，风险是不可避免的，但通过有效的风险管理措施，可以降低风险发生的可能性和损失程度。这就需要对各类风险进行准确的评估和分析，制定相应的风险应对策略，如风险规避、风险降低、风险转移和风险接受等，以最大限度地减少潜在的损失。

是保障公司的财务稳定。金融行业公司的财务状况对其生存和发展。风险管理的一个重要目标就是通过合理的风险控制，保证公司的资产负债结构合理，资金流动性充足，盈利能力稳定，从而保障公司的财务健康和稳定发展。

再者，是满足监管要求。金融行业受到严格的监管，公司必须遵守相关的法律法规和监管要求。风险管理的目标之一就是保证公司的经营活动符合监管规定，避免因违规而受到处罚，维护公司的良好声誉和市场形象。

是提升公司的竞争力。在激烈的市场竞争中，良好的风险管理能力可以使公司更加稳健地应对市场变化和挑战，增强投资者和客户的信心，提升公司的市场竞争力。

1.2风险管理的原则

风险管理应遵循以下几个原则：

一是全面性原则。风险管理应涵盖公司的所有业务活动和操作环节，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等各类风险。不能有任何遗漏或疏忽，保证公司整体风险得到有效管理。

二是预防性原则。风险管理的重点在于预防风险的发生，而不是在风险发生后进行补救。通过建立完善的风险预警机制，对潜在的风险进行及时的识别和评估，采取相应的预防措施，将风险消灭在萌芽状态。

三是制衡性原则。公司内部应建立相互制衡的风险管理体系，保证不同部门和岗位之间的职责明确、相互制约。在风险管理过程中，要避免权力过于集中，防止出现内部人控制和道德风险。

四是适应性原则。风险管理策略和措施应根据公司的内外部环境变化及时进行调整和优化。市场形势、监管要求和公司业务的发展变化，风险管理的重点和方法也应相应地进行改变，以保证风险管理的有效性。

五是成本效益原则。风险管理需要投入一定的资源和成本，因此在制定风险管理策略和措施时，应充分考虑成本效益因素。要在风险控制和成本之间找到一个平衡点，使风险管理的收益大于成本，实现公司价值的最大化。

1.3风险管理的流程

风险管理的流程包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控四个环节：

风险识别是风险管理的基础，通过对公司的内外部环境进行分析，识别出可能面临的各类风险。在风险