商业银行经营学第一章商业银行经营学导论补充资料.doc

第一章 导 论补充资料 第一节 商业银行的起源与发展 一、商业银行的性质： 二、商业银行的产生： ㈠产生： 1．商业银行业务发展情况是：⑴货币兑换业务（货币兑换商）；⑵货币保管；⑶货币支付与汇兑；⑷存款（主动吸存）；⑸贷款收息 ㈡形成，两种途径产生： ㈢近代银行向现代银行转变中的四个主要内容及其意义 第一，由百分之百的准备金变为部分准备金——银行从基本靠自有资金变为主要靠主动吸收存款放款。 第二，由银行发行的银行券代替金属货币，并用银行券去放款——银行能运用信用货币来扩大货币供给量。 第三，由现代意义上的存款业务取代单纯的保管业务——银行使用支票和转账结算制度取代现金结算制度。 ——银行具备了古代银行和近代银行不具有的货币创造与信用创造功能。 第四，中央银行与商业银行的分工——商业银行的信用行为得到规范和保障，二者在职能和形式上严格区分，构成现代银行体系的主要组成部分。 三、发展，两种传统发展模式： 1．英国式融通短期资金传统 以短期商业性贷款为主。其优缺点是： ⑴优点：能较好地保持银行清偿力，银行经营的安全性较好。 ⑵缺点：银行业务的发展受到限制。 2．德国式综合银行传统 除提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至投资，并为投资银行服务。如：德、瑞士、奥（美、日也向其发展）。其优缺点是： ⑴优点：有利于展开全方位的业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济活动中的作用。 ⑵缺点：会加大银行经营风险，对银行经营管理提出更高的要求。 第二节 商业银行的功能及其地位 一、功能： 二、在国民经济中的地位： 第三节 商业银行的组织结构 一、创立： （一）创立的条件： 1．经济条件 2．金融条件： （二）创立程序：主要依照《银行法》和《公司法》办理。 二、组织结构： 第四节 商业银行制度 商业银行制度，是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系，结构及组成这一体系的原则的总和。 一、建立商业银行体系的基本原则： （一）有利于银行业竞争 竞争效率原则。 （二）有利于保护银行体系安全 安全稳健原则。 （三）使银行保持适当规模 规模适度原则。 二、商业银行体系及主要类型： 商业银行体系是指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型，然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。根据分类的角度不同，其具体类型也不相同。 （一）按资本所有权划分： 注：我国商业银行法律规定：私人不得开设银行。 （二）按业务覆盖地域划分，即按服务区域或服务客户的范围分类： （三）按能否从事证券业务划分： （四）按组织形式划分： ⒈单元制：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行。如：美国。 其优点有： ⑴防止垄断，有利于竞争； ⑵有利于地方经济发展； ⑶银行能独立自主地处理其业务，灵活性较大； ⑷管理层次少，有利于提高货币政策效果。 其缺点有： ⑴不利于银行发展（与电脑使用有关）； ⑵抗风险能力较弱； ⑶与经济外向发展矛盾，削弱了银行竞争力。 ⒉分行制：指在银行总部的领导和控制下，在国内外广泛设立各种分支机构的组织形式。根据总部职权范围的不同，这种形式又分为： 总行制：总行除管理和控制各分支行之外，本身也对外营业。 总管理处制：总管理处只起协调和管理作用，本身没有对外业务。 其优点：分支行制经营规模较大，容易取得规模效益，便于其使用现代化管理手段和设备，易于在内部调剂资金余缺，竞争力较强，易于分散风险，便于国家控制和管理，适应网络经济时代的需要。 其缺点：容易形成大银行的垄断，有降低效率的倾向，由于管理层次较多，加大了银行管理的难度，且对银行内部的管理和信息传递提出了较高的要求。 ⒊持股公司制：又集团制银行。 这种控股公司的形式使银行扩大了资本总量，增强了实力，提高了抵御风险和市场竞争的能力，现在已经成为美国商业银行的主体。 其缺点：易形成银行业的垄断，不利银行间竞争，并在一定程度上限制了银行经营的自主性，不利于银行的创新活动。 三、国际商业银行体系的发展趋势：自学 第五节 商业银行的经营目标 一、借贷资本有三个特殊要求： ⒈保证本金安全； ⒉保持资产具有足够的流动性； ⒊使借贷资本在运动中增殖盈利。 二、商业银行的经营原则： ⒈安全性 安全性是指避免经营风险，保证资金安全的要求。 ⒉流动性 资金的流动性是指资产在不发生或少发生损失的前提下迅速变现的努力，以及以合理的成本通过负债手段获得现金的能力。 ⒊盈利性。 所谓盈利性，就是银行获得利润的能力。 三、商业银行经营目标： ㈠安全性目标： ⒈其要求：要有足够清偿力，使客户坚信它。 ⒉须做到： ⑴合理安排资产规模和结构，注重资产质量。 ⑵提高自有资本的比率