商业银行经营学.ppt

第一节商业银行的起源与发展信用创造职能（三）信用创造职能1、商业银行和其它金融机构的一个重要区别在于法律允许它吸收各类存款。（在金融危机时，美国投行纷纷要求获得吸收存款权。）2、商业银行的存款包括贷款的存放——这一循环，产生了信用创造。因此又称为“货币制造”。3、商业银行的信用创造不是无限制的——准备金。以原始存款为基础受中央银行存款准备金率、自身现金准备金率以及贷款付现率的制约。足够的贷款需求（利率水平调节下的供需均衡）。DCBA商业银行的功能信用中介支付中介金融服务E信用创造F调节经济？第二节商业银行的功能及其地位商业银行的功能信用中介支付中介金融服务信用创造调节经济的工具商业银行融资，与债券、股票融资的区别？准备金率对货币供应总量影响的作用机理。风险管理：风险套利职能，管理信用风险和市场风险第二节商业银行的功能及其地位第二节商业银行的功能及其地位商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。商业银行已成为整个国民经济活动的中枢之一。商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响。商业银行已成为社会经济活动的信息中心之一。商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础之一。商业银行成了社会资本运动的中心之一。第三节??????商业银行的组织结构商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。因此，创立商业银行，必须经过严格的论证。创立商业银行的条件商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立商业银行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。经济条件：包括人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置。（市场调查，对商业银行的实际有效需求）金融条件：包括人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场的发育状况、业务竞争状况、管理当局的有关政策。（制度环境）123456第三节??????商业银行的组织结构（以股份制形式）创立商业银行的程序商业银行的创立过程，主要依照《银行法》和《公司法》办理，其程序为：请登记募股份资营业我国国有商业银行为什么进行股份制改革？第三节??????商业银行的组织结构渤海银行组织结构图西安市商业银行西安市商业银行第三节??????商业银行的组织结构1商业银行的组织结构2大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行，因此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统：3决策系统4商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置的各种委员会构成。5股东大会：是商业银行的最高权力机构。6董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。第三节??????商业银行的组织结构（二）执行系统商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务职能部门组成。（三）监督系统商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。（四）管理系统商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、经营管理和市场营销管理5个方面组成。（五）从动态意义上认识银行管理体系5%55%30%10%建立商业银行体系的基本原则利于保护银行体系的安全有利于银行业竞争银行保持适当的规模第四节商业银行制度第四节商业银行制度二、商业银行体系及主要类型商业银行体系是指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型，然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。商业银行的类型在各国不尽相同，一般有以下几种划分标准。(一)按资本所有权划分：可将商业银行划分为私人的、合股的以及国家所有的三种。我国商业银行的产权形式大致有4种：国有商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制的银行和民营银行。（商业银行的形成）（二）按业务覆盖地域划分：可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。（三）按能否从事证券业务划分：可将商业银行分为德国式全能银行、英国式全能银行和美国式职能银行。（四）按组织形式划分：可分为单元制银行、分行制银行和持股公司制银行。第四节商业银行制度单一银行制单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。主要在美国，原因是：美国是一个各州独立性极强的联邦制国家，为了促进经济的均衡发展，美国历史上曾经