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《电子支付与网上银行》考试大纲
时间：第12周 2016-05-19 周四 13:00 - 14:30 90分钟
考场：T101
闭卷考试
（以系统查询为准）
题型：
选择题：10题*3分=30分
填空题：10空*2分=20分
简答题：2题*15分=30分
综合题：1题20分
知识点：
支付的定义
商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。
支付的3层含义：
一种支付行为； （paying）
支付了某种物品；（payment）
一种补偿和回报。（paid）
支付是银行所提供的金融服务，源于银行客户之间的经济交往活动。
支付的各种形式：实物支付、信用支付
实物交换与实物货币
货币、纸币
（货币是其本身不含有实际价值的资产，是一种支付手段。
对货币的接受程度取决于经济行为者对这些资产的信心，因而属于信用支付）
支票
自动清算所支付：对支付指令的处理采取批量处理的方式，通常以净额进行结算。
金融卡支付
金融卡的3种类型
先支付（预付卡、电子钱包）
实时支付（借记卡）
后支付（信用卡）
电子支付的定义和特征
定义：指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。
特征：
采用先进的技术通过数字流完成信息传输；
电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（如Internet ）之中；
电子支付使用的是先进的通信手段；
电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。
移动支付的基本概念
移动支付发展迅速，具有多种类型
电子货币、比特币的基本概念
通过电子手段储存货币币值，可以不必通过银行账户，在使用后由发行者进行最后的支付。
电子货币通常具有“储值”或“预付”的特性。
电子货币主要基于两种技术：
卡片技术：在卡片上植入微处理器。
软件技术：数字现金。
比特币（英语：Bitcoin，简写：BTC，货币符号：?）是一种用户自治的、全球通用的加密电子货币。
比特币是一种由开源的P2P软件产生的电子货币，是一种网络虚拟货币。
比特币不依靠特定货币机构发行，它通过特定算法的大量计算产生。
支付系统的定义和构成
支付系统是由一系列支付工具、程序、有关交易主体、法律规则组成的用于实现货币金额所有权转移的完整体系
金融业务角度：支付系统是集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融服务系统
支付系统的构成：
一个有效且高效的支付体系包括：
稳定的支付机构（如银行和清算机构）
有效且便利的支付工具；
高效稳定的清分结算系统；
同时还要有一套运作规章和法律法规作为保证。
支付系统各组成部分的职能
银行：银行不仅要求具备高水平的支付业务设施，同时也是向广大客户提供支付服务的主体。
清算机构（清算所）：清算机构负责金融机构间（银行）以及金融机构和非金融机构间资金的清分和结算。
支付系统的管理者（中央银行）：负责制定支付系统的运作规章，维护支付系统日常运作。
国家法律与支付系统的运作规章：明确的法律规定是支付系统正常运作的基础。
支付工具：支付工具可以被看作支付命令的载体，是支付体系内用于进行清算的中介，支付系统的类型是决定支付工具形式的重要因素。
小额支付系统：现金、票据和银行卡。
大额支付系统：电子信息。
支付系统的分类方法
按结算方式分类：全额和净额
按交易的金额分类：大额或小额
按结算时效分类：实时和非实时
按系统的管理者分类：中央银行或民间机构
目前的支付系统分为三大类：
大额实时全额系统；
大额轧差系统；
小额批量净额结算系统。
全额结算与净额结算的定义和区别
全额结算：指在资金转账前并不进行帐户金额的对冲，以实际的支付金额进行转账的结算方式。
净额结算：指在进行双方或多方的资金转账前，先对各方帐户上的余额进行相互冲减，之后才转移剩余资金金额的结算方式。
净额结算的风险
在净额结算的情况下，银行把与每笔支付有关的信息传送到清算所。
参加清算所清算的所有银行，在发生支付义务的时候，并不立即通过银行间资金转账结算每一笔支付，而是在约定的时期（称作清算周期）内让债权和债务累积起来，然后使某些往来支付相互抵销。
大额支付系统与小额支付系统的定义和区别
大额支付系统：主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸易的资金结算。
大额对于系统稳定性、风险管理、资金转移的时效性等因素的要求严格。
小额支付系统：一般为小额贸易支付和个人消费服务。
小额交易数量大，系统网络多，对安全性、系统数据吞吐量等指标要求较高。
实时支付系统与非实时支付系统的定义和区别
支付系统运作原理
资金结算流程
清分、结算的概念及相应过程
清分（Clearing）：对支付指令进行计算、归类和传递等操作的过程，此时，资金并没有进行实际的转移。
结算（Settlement）：在清分结束之后，结算过程根据清分的结果进行
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