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第四章 商业银行资产业务.ppt

发布:2025-03-28约2.41万字共100页下载文档
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新的要求:拨备覆盖率与拨贷比(贷款拨备率)相辅相成拨备覆盖率≥150%拨贷比(贷款拨备率)≥2.5%整治金融乱象为什么要整治金融乱象:把防控金融风险放到更加重要的位置,守住不发生系统性风险底线。2016年10月3日,证监会主席刘士余在中国证券投资基金业协会第二届第一次会员代表大会上讲话,希望资产管理人,不当奢淫无度的土豪、不做兴风作浪的妖精、不做坑民害民的害人精。2016年10月13日,国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,为期一年。2017年1月9日,清理整顿各类交易场所部际联席会议召开笫三次会议,决定在全国范围内开展为期半年的清理整顿各类交易场所“回头看”工作。2017年4月25日,最高人民法院等14家国家机关召开处置非法集资部际联席会议。据联席会议办公室统计,2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元,同比分别下降14.48%、0.11%。整治金融乱象保监会主席项俊波被双规,银监会主席助理杨家才被要求协助调查,交行首席风险官杨东平被双开,明天系实际控制人肖建华据传被抓,安邦保险集团董事长吴小晖涉案,……证监会开罚单。2017年4月21日,证监会宣布前发审委委员冯小树被处没收违法所得2.48亿元、罚款2.51亿元,合计罚没款4.99亿元。银监会开罚单。2017年2月24日,郭树清由山东省省长调任银监会主席。2017年3月29日,银监会作出了25件行政处罚决定,罚款金额合计4290万元。本次处罚共惩处了17家银行业机构,对8名责任人员分别给予警告和罚款,其中含2名机构高管。银监会为整治市场乱象出台了哪些法规?1.《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》(银监发〔2017〕4号)2.《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》(银监发〔2017〕5号)3.《关于银行业风险防控工作的指导意见》(银监发〔2017〕6号)4.《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(银监发﹝2017﹞7号)5.《关于开展商业银行“两会一层”风险责任落实情况专项检查的通知》(银监办发〔2017〕43号)6.《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》(银监办发〔2017〕45号)7.《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》(银监办发〔2017〕46号)8.《关于进一步排查企业互联互保贷款风险隐患的通知》(52号文,2017年4月6日印发)9.《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(银监办发〔2017〕53号)银行业市场乱象的表现形式《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》从十个方面列举了银行业的市场乱象:股权和对外投资,机构及高管,规章制度,业务,产品,人员行为,行业廉洁风险,监管履职,内外勾结违法,涉及非法金融活动。三违反:违法、违规、违章。三套利:监管套利、空转套利、关联套利。四不当:不当创新、不当交易、不当激励、不当收费。《关于银行业风险防控工作的指导意见》,防控十大风险一、加强信用风险管控,维护资产质量总体稳定二、完善流动性风险治理体系,提升流动性风险管控能力三、加强债券投资业务管理,密切关注债券市场波动四、整治同业业务,加强交叉金融业务管控五、规范银行理财和代销业务,加强金融消费者保护六、坚持分类调控、因城施策,防范房地产领域风险七、加强地方政府债务风险管控,切实防范地方政府债务风险八、稳妥推进互联网金融风险治理,促进合规稳健发展九、加强外部冲击风险监测,防止民间金融风险向银行业传递十、维护银行业经营稳定,防止出现重大案件和群体事件(二)商业银行贷款政策的主要内容1.贷款业务发展战略2.贷款工作规程及权限划分3.贷款的规模和比率控制4.贷款的种类及地区5.贷款人的担保6.贷款定价7.贷款档案管理政策8.贷款的日常管理和催收政策9.不良贷款的管理第四节企业贷款一、企业贷款及其分类二、企业贷款信用风险分析一、企业贷款及其分类(一)企业贷款定义。企业贷款又称为工商业贷款,是商业银行最为重要的贷款之一。(二)企业贷款的种类。企业贷款大体分为短期企业贷款和长期企业贷款。短期企业贷款进一步分为自动清偿存货贷款、营运资本贷款、临时建筑融资等。长期企业贷款可进一步分为固定资金贷款、循环信贷额度、长期项目贷款。二、企业贷款信用风险分析(一)企业信用分析(二)企业财务状况及偿债能力分析(三)财务比率分析(一)企业信用分析:“5C”、“5P”和“5W”学说“5C”学说。国际上通行一种评价借款人信誉状况

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