第4章保险基本原则提纲.doc

PAGE PAGE 4 第四章 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 一、保险利益原则的含义 1、保险利益原则的含义 2、保险利益 3、保险利益的构成要件 二、坚持保险利益原则的意义 1、规定了保险保障的最高限额 2、防止道德风险的发生 3、使保险区别于赌博 三、财产保险的保险利益 （一）保险利益的认定 标准：衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有保险利益，是看投保人或被保险人是否会因该标的损毁或灭失而遭受经济上的损失。 1、狭义财产保险 2、责任保险 3、信用与保证保险 （二）对保险利益的时效要求 财产保险 货物运输保险 （三）确定保险利益价值的依据 保险标的的实际价值 四、人身保险的保险利益 （一）保险利益的认定 英美法系 “利益主义原则” 大陆法系 “同意主义原则” 我国 “利益和同意相结合的原则” （二）对保险利益的时效要求 第二节 最大诚信原则 一、最大诚信原则的含义 二、规定最大诚信原则的原因 1、由保险经营的特殊性决定 2、保险标的信息的不对称性要求被保险方具有最大诚信 3、保险合同的附和性要求保险人具有最大诚信 三、最大诚信原则的主要内容 （一）对投保人或被保险人的要求 1、告知 （1）含义 （2）立法形式 （3）告知的内容 （4）违反告知义务的法律后果 违反告知义务的情形 法 律 后 果 因疏忽或过失未告知 保险人有权解除合同，不承担赔付责任 退还保险费 误告 故意隐瞒 不退还保险费 欺诈 2、保证 （1）含义 （2）分类 （3）违反保证义务的法律后果 （二）对保险人的要求 1、在展业和承保时应如实告知，特别是除外责任。 2、及时、准确地进行保险赔付。 3、保密 4、弃权与禁止反言 第三节 近因原则 一、近因原则的含义 1、近因 2、近因原则 二、近因原则的应用 （一）单一原因造成保险标的损失 （二）多种原因造成保险标的损失 1、多种原因同时作用 2、多种原因连续发生 3、多种原因间断发生 第四节 损失补偿原则 一、损失补偿原则的含义 二、坚持损失补偿原则的意义 三、损失补偿的限度 四、损失赔偿方式 1、比例赔偿方式 2、第一危险赔偿方式 3、限额赔偿方式 四、损失补偿原则的例外 1、约定有免赔额的保险 2、定值保险 3、重置价值保险 4、被保险人支付的施救费用、查勘费用和有关诉讼费用由保险人承担 第五节 代位追偿原则 一、代位追偿原则 含义： 作用： 内容： 二、权利代位 1、含义 2、代位追偿权的成立要件 3、代位追偿的对象 4、保险人取得代位追偿权的方式 5、行使代位追偿权的注意事项 三、物上代位 1、含义 2、产生的基础——推定全损 3、物上代位权的取得——保险委付 委付的成立条件： （1）委付必须由被保险人向保险人提出 （2）委付应就保险标的的全部提出请求 （3）委付不得附有条件 （4）委付必须经保险人同意 4、委付的效力 四、代位追偿与保险委付的区别 1、代位追偿以第三者造成被保险人损失为前提；保险委付则不要求 2、代位追偿适用于保险标的全部损失和部分损失；保险委付只适用于保险标的推定全损 3、代位追偿依法律成立；保险委付依协议成立 4、代位追偿中保险人无须承担其他义务；保险委付中保险人同时接受权利和义务 5、代位追偿中保险人只能获得保险赔偿金额内的追偿权；保险委付中，保险人处置保险标的而取得的额外利益也由保险人享有。 第七节 重复保险分摊原则 一、含义 重复保险： 重复保险分摊原则： 二、重复保险的分摊方式 1、比例责任 2、限额责任 3、顺序责任