商业银行城区客户经理管理办法.docx

商业银行城区客户经理管理指引 第一章 总 则 第一条 为有效拓展城区业务,全面实施市场营销战略，强 化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的营销服务体系，增 强城区信用社业务拓展竞争力，提高综合效益，推进业务发展方 式转变，特制定本指引。 第二条 全面推行客户经理制。建立客户经理准入、考核、 晋升、淘汰等系列制度，增强市场营销能力。设立公司业务客户 经理、个人业务客户经理以及其他营销机构，组建专业营销团队， 实行精准化营销。 第三条 客户经理制是指商业银行聘任有资格的人员作为对 外业务代表的人员，以公司和个人为服务对象，根据客户的需求， 为客户提供“全方位一站式服务”，营销商业银行金融产品的市 场营销管理体制。 第四条 客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、 以服务为宗旨、以效益为目标”的经营原则。 第五条 客户经理的服务对象主要是与各县级联社前台信贷 营部门已建立存款、贷款、结算关系的个人和公司客户，或有发 展潜力的企业客户、事业单位客户和个人客户。 第六条 客户经理的工作目标是以优质高效的金融服务手段， 结合商业银行的城区业务市场定位，充分挖掘和利用各种有效资 1 源，拓展市场份额，履行各项职责，完成各项任务指标，同时防 范和控制信贷风险，促进贷款业务健康协调发展，实现综合效益 最大化。 第七条 商业银行的城区业务要以发展客户、拓展市场为目 标，坚持服务社区居民、服务中小企业、服务地方经济“三为主” 的市场定位，将城区社逐步打造成中小企业的盟友、社区居民的 理财帮手和地方经济的坚强后盾。 第二章 客户经理的设置和经营权限 第八条 客户经理职数设置。根据业务量大小配置相应客户 经理。公司业务每个客户经理管理户数在?10?户以上或管贷金额 1?亿元以上配备一名客户经理。微贷和个贷业务每?300?户客户或 贷款余额达到?3000?万元配置一名客户经理。 第九条 客户经理由县级联社相关前台部门聘用，绩效考核、 等级评定、年度业绩考评由前台部门初评、初考后报联社信贷管 理部门审核，交县联社人力资源部门复审后，报县联社人事及薪 酬管理委员会审定。 第十条 客户经理等级设定分为高级客户经理、中级客户经 理、初级客户经理和见习客户经理四个等级。 第十一条 见习客户经理可以营销单户在?10?万元以下的贷 款；初级客户经理可以营销单户?50?万元以下的贷款；中级客户 经理可以营销单户在?200?万元以下的贷款，审批单户在?20?万元 以下的贷款；高级客户经理可以营销单户在?200?万元以上的贷款， 审批单户贷款在?100?万元以下的贷款。 2 第三章?客户经理的基本条件和产生办法 第十二条 客户经理的任职资格： （一）客户经理的基本任职资格： 1、悉习国家相关法律和金融法规，遵守商业银行的各项规 章制度和行为规范，具有良好的个人品质和职业道德，无不良社 会记录、不良业务记录、不良信用记录； 2、具有商业银行信贷业务及企业财务会计、金融法律知识， 有较强的综合分析能力、独立工作能力； 3、具有较强的进取精神、营销意识、组织协调和公共关系 能力，善于与客户沟通； 4、年度考核结论必须在合格以上（含合格）； （二）客户经理专业任职资格（即等级资格）： 1、客户经理等级实行百分制评定方法，理论考试占百分制 60%的比例计算分数；工作业绩占?30%，按实际分数计算，超过 30?分不计加分；工作技能占?10%，按实际分数计算，超过?10?分 不计加分。 2、理论考试由联社统一组织进行，每年?11?月考试考核一次， 作为次年等级资格并调整其相应岗位薪酬。 3、联社人事及薪酬管理委员会也可根据实际情况决定破格 认定各层次人员的等级。 4、男员工年满?50?岁,女员工年满?45?岁,可自愿申请实行免 考试,确定理论考试为满分,但在评定等级时要下调一个等级，按 下调后的等级确定为评定的等级，享受相应的待遇。 3 5、等级标准。90?分（含）以上的为高级客户经理；80?分 （含）以上至?90?分（不含）的中级客户经理；70?分（含）以上 至?80?分（不含）的为初级客户经理；70?分（不含）以下的为见 习客户经理。 第十三条 计分内容和标准。 （一）理论考试计分标准和内容。理论考试实行百分制，按 考试实际成绩折算。考试得分在?80?分（含）以上的计入客户经 理理论考试得分，80?分以下的计零分； （二）工作业绩计分标准和内容。客户经理近三年管理的贷 款中，新放贷款包括实施贷款重组、收旧贷新后，不良贷款占比 控制在?5%以内（不含）计?30?分；每超一个百点扣?1?分，直至扣 完基本分为止。未从事过信贷工作的人员此项计零分。 （三）工作技能计分标准和内容。取得初级职称计?1?分，取 得中级职称计?5?分，取得高级职称计?10?分；取得大专文凭计?1 分，取得