关于征信权益保护相关问题的思考.pdf

2023年第5期征信No.52023

总第292期CREDITREFERENCESerialNo.292

【问题探讨】

关于征信权益保护相关问题的思考①

田旭，胡俊

（中国人民银行武汉分行营业管理部，湖北武汉430000）

摘要：近年来，征信权益保护领域出现了非理性维权现象集中爆发、接入机构执行征信权益保护政策不一、新旧

法规衔接中信用信息报送存在合规风险、“征信修复”骗局侵害信息主体合法权益等亟待解决的问题，征信权益保

护纠纷呈显著增长趋势。主要原因在于宣传解释不到位、征信权益保护政策缺乏统一标准及事后监管与征信业顶

层法律制度设计不完善三个方面。结合基层央行征信履职服务实际，建议进一步优化征信宣传、加强征信合规监

管、完善征信业顶层法律设计，为征信权益保护工作提供更好的组织基础和制度保障。

关键词：征信权益保护；征信合规监管；信用意识；征信市场；征信宣传

中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1674-747X（2023）05-0056-05

2.金融机构对信息主体权益的“过度保护”或

一、征信权益保护面临的问题

“不保护”

（一）集体非理性维权现象集中爆发，征信权益在强制停贷事件中，有的银行为平息纠纷不履

保护面临“越位”或“缺位”的风险行必要的告知程序，不与客户具体协商，自作主张对

2022年以来，因多地楼盘延期交付，业主纷纷涉事楼盘所有客户一律不予上报购房者的征信逾期

抱团停止偿还银行贷款事件引发社会广泛关注。与记录，滋长了信息主体的不守信行为和不良社会风

此同时，部分房地产企业上游供应商因房企开出的气，也影响了征信系统的严肃性、权威性和公正性，

商业承兑汇票未能兑现，进而效仿业主做法，停止偿不利于社会信用体系建设和人们信用意识的提升；

还银行贷款及各类欠款，引发了一定程度上的信用有的银行则以不按期还贷将影响自身其他权益等后

危机，给征信权益保护工作带来挑战。果相威胁，加大当事人的心理负担和还款压力，导致

1.业主和房地产供应商权利义务观“缺位”或信息主体本应享有的申请延期还本付息等合法权益

“越位”得不到有效保障。

一方面，业主和房地产供应商通过停止偿还银行（二）接入机构执行征信权益保护政策尺度不

贷款，不惜以牺牲自身信用为代价对抗房企的违约，无一，信息主体投诉量剧增

异于杀鸡取卵式的自戕行为，对信用的重要性存在认不少信息主体反映银行未按照“应延尽延”政

识上的“缺位”；另一方面，部分业主以房企的违约行策，对自身符合条件的贷款未做相应延期操作，最终

为作为申请征信权益保护的理由，提出不合理诉求，导致逾期，进而以未落实“因疫情原因逾期不影响征

形成对法定权益的放大化，存在权利主张的“越位”。信”等政策为由投诉至人民银行，要求监管介入，依

①本文仅代表个人观点，不代表所在单位意见，文责自负。

收稿日期：2023-01-17

作者简介：田旭（1993—），女，湖北利川人，助理经济师，硕士，主要研究方向为信用管理；胡俊（1995—），男，湖北武汉人，

硕士，主要研究方向为信用管理。

·56·

【问题探讨】田旭，胡俊关于征信权益保护相关问题的思考

法履职。例如，2021年12月，俞某前往人民银行反显，但人民群众对征信的理解和认知仍然不足，一些

映某机构