【2017年整理】资产类产品.ppt

资产类产品介绍 2008年3月 “理想之家”综合贷款服务品牌 　　　中国银行以自有网点（包括物理网点中的信贷产品窗口及理财中心等）、自身营销队伍为主渠道，以现有的或潜在的目标客户资源为基础，直接面向客户销售和提供住房贷款、汽车贷款、投资经营贷款等各类消费信贷产品和服务，全方位了解客户需求，调查和掌握客户第一手资料，主动筛选客户，跟踪管理目标客户信息，培育和发展长期、优质客户并进行客户关系管理的直接营销模式。 “理想之家”综合贷款服务品牌 以科学发展观为理论基础的，是科学合理的营销服务理念，兼顾速度、质量、效益和风险控制的平衡。 提高服务质量和产品议价能力，从而提高收益，降低风险，符合全行发展战略的要求。 克服目前体制和机制上存在的弊端，改变粗放式的发展模式，是应对市场变化和竞争的前瞻性举措。 有利于培养和壮大自身的营销队伍，能利用现有的人力资源建立庞大的销售网络，实现交叉销售，提高客户忠诚度 。 适应业务扁平化的需要，增强网点销售的功能。 主要产品 住房类贷款 ﹡一手住房按揭贷款 　﹡“易居宝” ﹡二手住房按揭贷款 　﹡“安居宝” ﹡固定利率个人住房贷款　﹡车位贷款 个人汽车贷款 ﹡消费类汽车贷款　　　　﹡营运类汽车贷款 商业用房贷款 ﹡一手商业用房贷款　　　﹡二手商业用房贷款 额度、融资宝产品 ﹡个人信用循环额度贷款　﹡抵质押循环额度贷款 ﹡融资宝 主要产品 个人投资经营贷款 教育助学贷款 ﹡商业性助学贷款　 ﹡国家贴息教育助学贷款 ﹡出国留学贷款证明业务 质押类贷款 ﹡个人存折（单）/凭证式国债质押贷款 ﹡汇聚宝质押贷款业务 其他 ﹡房贷理财账户 一手住房贷款 住房类贷款 　　　一手住房按揭贷款是中国银行以自有资金向房屋交易一级市场上的购房者(借款人)发放的用于购买各类一手住房的商业贷款。贷款发放前，借款人已向房地产开发公司支付一定比例的首期款，贷款用于支付剩余款项；贷款期间，借款人将所购房产的权益或所有权抵押予中国银行，并按期向中国银行支付按揭贷款本息。 住房类贷款 　　（1）身份证明：包括借款人及借款关系人的身份证、户口簿、婚姻状况证明或单身证明； 　　（2）还款能力证明：包括借款夫妇及共同还款人的收入证明； 　　（3）借款人在中国银行开立的活期存款账户或中银长城卡； 　　（4）资信证明：借款人及其配偶的人行征信系统信用记录报告； 住房类贷款 （5）借款申请书、借款合同、抵押/质押/保证合同、借款借据； （6）所购住房产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议； （7）拥有或已交付一定比例首期款项，且能提供相应证明。 住房类贷款 成数 90㎡以下（含 90㎡)不超过所购房价值或评估价80％，90㎡以上及高档房贷款不超过所购房价值或评估价70％。 期限 人民币个人住房贷款最长30年； 外币个人住房贷款最长8年。 住房类贷款 担保方式 所购期房抵押、现房抵押； 　　质押（银行存单、国债、金融债券、国家重点建设债券和AAA级企业债券）； 　　第三方连带责任保证。 住房类贷款 1.借款申请人资信 　借款申请人必须为年满18周岁具有完全民事行为能力、在中国境内具有常住户口或有效居留身份、信用良好的自然人。男性申请人借款年限加年龄不得大于65周岁，女性申请人借款年限加年龄不得大于60周岁。 住房类贷款 2.借款申请人还款能力 　借款申请人必须具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。借款人及其家庭的月所有债务支出与月总收入比例不超过50%。 住房类贷款 3.借款用途 　 贷款必须用于购买已取得商品房销（预）售许可证进行销售的住房，贷款资金原则上必须转入房屋销售商的资金账户，交易必须真实合法。 住房类贷款 　　1、购房人同开发商达成购房屋意向 　　2、购房人向我行提出贷款申请 　　3、借款人填写借款申请表，并提供相关资料 住房类贷款 　　　借款人所需提供材料基本与一手房按揭贷款基本一致,区别是： 　借款人凭购房合同或购房意向书向我行申请贷款，首付款为订金收据及相当于首付款的存款（采用分阶段付款方式的，须提供首付款凭据）。 住房类贷款 　　　二手住房按揭贷款是中国银行以自有资金向房屋交易二级市场上的购房者(借款人)发放的用于购买各类二手住房的商业贷款。贷款发放前，借款人已拥有一定比例的首期款，贷款用于支付剩余款项；贷款期间，借款人将所购房产的权益或所有权抵押予中国银行，并按期向中国银行支付按揭贷款本息。 住房类贷款 　　　借款人所需提供材料与一手房住房按揭贷款基本一致,区别是：