《金融机构外部数据管理实践白皮书（2024年）》.docx

金融机构

外部数据管理实践白皮书

（2024年）

前言

随着国家数据局的成立以及数据相关政策与改革举措的相继推出，我国数据要素发展路径愈加清晰和完善，这为数字经济时代的到来奠定了坚实基础，同时也为各行各业的数据管理和应用创新提供了有力支撑。

在数据要素市场建设体制机制持续优化的新阶段，金融机构凭借其天然的数据优势，积极响应国家数据要素市场建设的号召，不断深化数据的创新应用。以数据为核心要素，以价值最大化为目标，金融机构正加快推动数据要素的流通与交易，着力提升内部数据与外部数据的深度融合能力，为促进数据要素市场的繁荣发展贡献积极力量。

在此背景下，外部数据管理尤为重要，它不仅关系到金融机构自身的发展，也影响着整个数据要素市场的健康运行。因此，为更好地指导金融机构在外部数据管理方面的实践，大数据技术标准推进委员会在《金融机构外部数据管理实践白皮书（2023年）》的基础上，发布《金融机构外部数据管理实践白皮书（2024年）》，最新版白皮书立足外部数据领域最新发展，根据行业情况迭代了外部数据管理流程，对当前外部数据管理的热点问题进行具体分析，对外部数据管理的未来发展进行了展望。2024版本继续收集汇总金融行业在外部数据管理上的实践案例并在本书附录部分进行分享。

目录

一、外部数据管理概述 1

（一）外部数据的概念 1

（二）外部数据的管理模式 1

二、外部数据全流程管理 2

（一）外部数据的引入流程 4

（二）外部数据的应用管理 7

（三）外部数据的退出流程 10

三、外部数据发展热点问题分析 11

（一）深挖数据价值，研发自建产品 11

（二）保障数据质效，规范引入测试 14

（三）提升管理效率，优化外数平台 16

四、外部数据管理的发展趋势 20

（一）外部数据降本增效驱动加强 20

（二）延续性采购转向竞争性采购 21

（三）外部数据成效评估持续推进 22

（四）外部数据安全管理要求提升 23

（五）外部数据资产化开始探索 23

附录：外部数据管理的实践与案例 26

交通银行：深化外部数据统一管理，赋能普惠金融应用 26

重庆银行：打造外部数据供应商风险监控预警体系 28

工商银行：外部数据管理的全链路应用实践 30

华夏银行：外部数据精细化管理实现降本增效 32

招商银行：应用驱动的外部数据精细化管理探索 34

恒丰银行：外部数据精细化管理赋能高质量发展 36

厦门国际银行：外部数据驱动下的高质量发展新篇章 38

长沙银行：外部数据的“精细管理增效战” 40

招商证券：统一集中模式下券商的外部数据管理 42

上海逸迅：外部数据管理创新服务实践 44

图目录

图1统一集中管理模式下的外部数据管理流程（示例） 3

图2兴易查产品系统界面 14

图3外部数据管理平台技术要求框架 19

图4外部数据供应商风险监控预警体系 29

图5外部数据服务全生命周期管理 44

一、外部数据管理概述

（一）外部数据的概念

金融机构外部数据指为实现金融机构特定业务目标，通过采购、合作、自主采集等方式，从金融机构外部引入的数据。

金融机构外部数据管理指金融机构通过构建组织架构、明确各部门职责要求、建立和实施系统化制度、流程和工具等方式，针对外部数据进行引入、应用、共享和退出的全流程管理，确保外部数据的合法引入、合规使用、充分共享和有序退出，并在经营管理中最大化发挥外部数据价值的动态过程。

（二）外部数据的管理模式

重塑外部数据管理流程，深耕外部数据应用，保障外部数据安全合规，促进外部数据降本增效已成为当前金融机构的热门话题。然而，外部数据在机构内部运用时，经常面临需求重复、标准不一、授权范围不规范、共享不充分、成效难评估等问题，加之外部监管对于数据安全的合规要求不断增加，构建具备安全屏障的外部数据管理流程和机制势在必行。

目前，国内金融机构对于外部数据的管理主要分为自主分散、统分结合以及统一集中三种模式。自主分散模式指金融机构的外部数据由内部各业务部门自行管理。统分结合模式指金融机构对外部数据统一管理，包括维护和发布外部数据目录，管理基础平台工具等，业务部门在统一管理下根据各自需求引入并应用外部数据。统

一集中模式指金融机构内部明确外部数据归口管理部门，并授权其

对金融机构所有外部数据进行全流程集中管理，包括需求、预算、采购、应用和退出等。

为加强外部数据资源的集约化管理，实现外部数据的共享应用，进一步发挥外部数据的价值，统一集中模式已逐渐成为外部数据管理的主流模式，其优势主要包括：一是整合需求，避免重复。统一管理的模式下，机构可将所有外部数据需求进行整合论证，合并去重，最大限度地确保数据需求的合理性，避免重