《个人理财》银行从业资格考试(中级)知识点精练试题详解(2025年).docx
2025年银行从业资格考试《个人理财》(中级)知识点精练试题详解
一、单选题（共60题）
1、银行从业资格考试《个人理财》（中级）中，关于债券投资的特点，以下说法错误的是（）
A.收益相对固定
B.安全性较高
C.流动性较强
D.风险相对较高
答案：D
解析：债券投资的特点包括收益相对固定、安全性较高、流动性较强等。债券投资的风险相对较低，因为债券通常有固定的票面利率和到期日，投资者可以在到期时收回本金和利息。与股票等权益类投资相比，债券投资的风险相对较小。
2、在银行从业资格考试《个人理财》（中级）中，以下属于货币时间价值影响因素的是（）
A.时间
B.利率
C.本金
D.以上都是
答案：D
解析：货币时间价值的影响因素包括时间、利率和本金。时间越长，货币的时间价值越大；利率越高，货币的时间价值越大；本金越大，货币的时间价值越大。
3、以下关于理财规划中资产配置的说法，错误的是（）。
A.资产配置是根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配
B.资产配置的目的是降低风险、提高收益
C.资产配置需要考虑投资者的风险承受能力和投资目标
D.资产配置不需要考虑市场环境因素
答案：D
解析：资产配置需要考虑市场环境因素，因为不同的市场环境下，不同资产类别的表现不同。在牛市中，股票等权益类资产可能表现较好；而在熊市中，债券等固定收益类资产可能相对稳定。因此，在进行资产配置时，需要根据市场环境的变化及时调整资产组合，以降低风险、提高收益。A、B、C选项的说法都是正确的。
4、在个人理财中，下列关于保险规划的说法，错误的是（）。
A.保险规划是根据客户的财务状况和风险偏好，为客户选择合适的保险产品
B.保险规划的目的是为了转移风险、获得保障
C.保险规划需要考虑客户的家庭状况、收入情况等因素
D.保险规划一旦确定，就不能更改
答案：D
解析：保险规划并不是一成不变的，客户的财务状况、家庭状况、风险偏好等因素都可能发生变化，因此保险规划也需要根据这些变化进行调整和更改。A、B、C选项的说法都是正确的。保险规划可以帮助客户转移风险、获得保障，同时也需要根据客户的具体情况进行合理的选择和配置。
5、个人理财规划的首要步骤是（）。
A.制定理财目标
B.评估理财风险
C.收集财务信息
D.制定投资计划
答案：A
解析：个人理财规划的首要步骤是制定理财目标，明确自己的财务需求和期望，然后再根据目标进行后续的理财规划步骤，如评估风险、收集信息、制定投资计划等。只有先确定目标，才能有针对性地进行其他工作。
6、以下关于货币时间价值的说法，正确的是（）。
A.货币时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资后所增加的价值
B.单利计算没有考虑资金的时间价值
C.复利计算考虑了前期利息的再投资收益
D.货币时间价值通常用利率来表示
E.货币时间价值是固定不变的
答案：ACD
解析：货币时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资后所增加的价值，A正确；单利计算只考虑本金的利息，没有考虑资金的时间价值，B错误；复利计算考虑了前期利息的再投资收益，C正确；货币时间价值通常用利率来表示，D正确；货币时间价值会受到利率、通货膨胀等因素的影响而变化，不是固定不变的，E错误。
7、下列关于个人理财产品的风险评估等级划分中，属于稳健型产品的特点是：
A.保障本金安全且收益较高
B.不保证本金安全且收益不确定
C.不承诺预期收益和收益率区间值的情况下的表现与预期的收益率接近产品
D.产品主要投资于风险较低、收益稳定的金融工具，不承诺预期收益与浮动收益无法预知的比例关系
答案：D
解析：稳健型产品主要投资于风险较低、收益稳定的金融工具，不承诺预期收益与浮动收益无法预知的比例关系，重在风险控制和市场风险控制能力的增强，避免本金的巨大波动以及短期快速的超额获利等问题。因此选项D是正确的。而选项A和B的表述都存在部分错误或过于片面，选项C描述的是平衡型产品。因此排除ABC选项。
8、关于投资组合理论，以下说法正确的是：
A.投资组合理论主张投资者应分散投资以规避风险，不应将资金集中在单一资产上
B.投资组合理论鼓励投资者追求高风险高回报的投资机会，以获得更高的收益水平
C.投资组合理论主张投资者应根据自己的风险承受能力和理财目标来选择投资产品和资产配置比例
D.投资组合理论忽略了对市场走势的预测和把握对投资收益的重要性
答案：C
解析：投资组合理论鼓励投资者根据自身情况选择投资产品和资产配置比例，注重风险管理和资产配置的科学性。投资组合的目的在于分散风险而非追求高风险高回报的投资机会。因此选项C是正确的。选项A虽然提到了分散投资规避风险，但没有涉及投资者的个体差异；选项B强调高风险高