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财产险承保管理流程

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财产险承保流程手册

目录

第一部分概述1

1定义与范围1

2职能说明3

3承保运作分类5

第二部分业务流程8

1投保受理8

1.1流程图8

1.2管理方法9

1.3流程描述10

2核保16

2.1流程图16

2.2管理方法17

2.3流程描述18

3.1流程图22

3.2管理方法23

3.3流程描述24

4收入确认27

4.1流程图27

4.2管理方法28

4.3流程描述29

5退保改保33

5.1流程图33

5.2管理方法35

5.3流程描述36

第三部分附件41

附件一41

内部制度索引

附件二新增/改进单据索引42

附件三内部管理报告43

附件四51

主要业绩考核指标样本汇总

财产险承保流程手册

第一部分概述

1定义与范围

定义财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的

投保意向，结合相应的保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意

见后，签订俣险合同的过程。

承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认退改保，相关

的定义如下：

•投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险

人申请订立保险合同的行为。

核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相

关的业务规定，在授权范围内，对投保人投保标的物的风险

因素进行辩识、评估与承保条件的决定，选择保险客户的过

程。核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公

司统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向

总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办的险种。核保

对象为相应险种所有的保单及批单，

-出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向

被保险人出具保险单的过程。

•保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的

事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的贲任，为

此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。

•退改俣，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险