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银企关系对中小企业融资的影响——基于华东地区

中小板上市企业的实证分析

银企关系是指银行和企业之间的合作关系，主要体现为企业的融资

需求与银行的融资提供之间的互动关系。中小企业作为经济发展的重要

力量，对于银行的融资支持尤为关键。本文将以华东地区中小板上市企

业为研究对象，从实证角度探究银企关系对中小企业融资的影响

一、银企关系与中小企业融资需求的关系

银企关系对中小企业融资的影响首先体现在满足中小企业融资需求

方面。中小企业普遍面临着资金不足、融资难等问题，而银行作为主要

的融资渠道之一，对于中小企业的融资需求起着重要的支持作用。银行

与中小企业建立起稳定的合作关系，可以提供更多的融资机会，满足中

小企业的融资需求，促进其发展壮大

二、银企关系对中小企业融资成本的影响

银企关系对中小企业融资成本的影响是另一个重要方面。银行与中

小企业建立良好的合作关系，能提供更优惠的融资利率、费用等条件，

减轻中小企业的融资成本负担。而没有良好的银企关系，中小企业可能

面临更高的融资成本，增加融资压力

三、银企关系对中小企业融资信用的影响

银企关系还对中小企业的融资信用产生重要影响。银行会根据与企

业的长期合作关系来评估企业的信用状况，决定是否放贷以及放贷金额

等。而中小企业通过与银行建立互信关系，提高其融资信用，有助于更

好地获取融资资源

四、提升银企关系的策略

为了提升银企关系对中小企业融资的影响力，中小企业可以采取以

下策略：

1.建立长期合作关系：中小企业应积极与银行建立长期合作关系，

加强沟通与互动，提升互信度，使银行更愿意给予中小企业融资支持

2.提高信用评级：中小企业应严格按照财务规范，提升自身的信用

状况。通过建立健全的财务制度、提供真实可信的财务信息，提高自身

的信用评级，增加融资的机会

3.拓宽融资渠道：中小企业不应过分依赖银行融资，应积极拓宽融

资渠道，寻找其他融资途径，如发行债券、股权融资等，以减少对银行

的依赖，降低融资风险

4.加强企业风险管理：中小企业应加强企业风险管理，健全风险控

制体系。银行更愿意与风险较低的企业建立合作关系，因此中小企业应

提高自身风险管理水平，减少不良贷款风险，增强银行对其的融资支持

五、结论

通过对华东地区中小板上市企业的实证分析，可以得出以下结论：

1.良好的银企关系有利于中小企业融资需求的满足

2.银企关系对中小企业的融资成本具有显著影响

3.建立稳定的银企关系有助于提升中小企业的融资信用

4.中小企业可以通过建立长期合作关系、提高信用评级、拓宽融资

渠道和加强企业风险管理等策略，提升银企关系对融资的影响力

综上所述，银企关系对中小企业融资具有重要影响。中小企业应积

极建立稳定的银企合作关系，提高自身的信用状况，拓宽融资渠道，加

强风险管理，以提升银企关系对融资的支持力度，促进中小企业的健康

发展