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个人住房贷款 教师：杜宁 一、个人住房贷款定义 定义： --个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品 二、个人住房贷款的分类 分类：按照资金来源划分 自营性个人住房贷款（商业住房贷款） 公积金个人住房贷款 个人 住房组合贷款 个人住房组合贷款。是指可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款 分类：按照住房交易形态划分 新建房个人住房贷款（一手房贷款） 个人 二手房住房贷款 三、申请个人住房贷款需要提供材料 身份证件及家庭信息资料 还款能力证明材料 购房证明材料；首付款证明材料 贷款担保材料等 四、还款方式 等额本息还款法； 等额本金还款法； 一次还本付息还就法（借款期为1年（含）以内） 总体计算等额本金更省息，但要综合个人的还款能力来确定 五、贷款利率 首套：利率浮动区间下限为基准利率的0.7倍； 二套：贷款利率不得低于基准利率的1.1倍 三套及以上：不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放 一年以内的贷款，一般采用固定利率不分段计息，一年以上的贷款，一般采用浮动利率，遇法定利率调整可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整 六、贷款期限 由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年 个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的土地使用权剩余期限 一般男性自然人的还款期限不超过65周岁，女性自然人的还款年限不超过60周岁 思考：如果一名50岁女性申请一套所购房产剩余使用年限为20年的住房贷款，最多能贷多少年？ 七、贷款额度 不限购 的城市 首套：居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为20％ 二套：为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，贷款最低首付款比例为30％ 限购城市 首套：居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为30％ 二套：为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，贷款最低首付款比例为40％ 八、房产价值的认定 购买新建房屋，房产价值按照购房合同确定； 购需再交易房屋，房产价值按照房屋购买价格与评估公司的评估价格孰低确定。 思考：假设你购买了一个二手房，房产的交易价格为200万，而评估公司评定的价格为180万，那么银行最终认定的价格是多少呢？ 2、稳健的投资——债券 * * * *