反洗钱基础知识培训（课件）精品.ppt

* （一）反洗钱组织结构图 指导、监督 报告 指导、监督、检查 指导、监督、检查 报告 报告 监督、指导、检查 报告 报告 合规部 行长 分行反洗钱领导小组 分行合规负责人 支行业务人员 支行各部门负责人 分行各部门负责人 分行业务人员 审计部 协助 审计 报告 监督、指导 支行发洗钱工作小组 监督 报告 指导监督 指导监督 网点反洗钱联络员 大额交易确认 * （二）相关人员设置 总行合规部 分行合规负责人 网点反洗钱联络员 设反洗钱岗位，负责统筹全行反洗钱工作 指导、监督、检查所属分支行的反洗钱工作 每日确认大额数据，统筹本网点大额交易上报工作 * （三）大额交易及可疑交易报告流程 报表名称 制作方 初步确认 二次确认 上报时限 上报方 时间限制 分行 可疑交易报告 经办人 相关业务部门负责人 反洗钱工作领导小组 发生7个工作日内 总行合规部 发生10个工作日内 支行 可疑交易报告 经办人 相关业务部门负责人 反洗钱工作小组 发生7个工作日内 总行合规部 发生10个工作日内 大额 交易报告 CHOIS系统 反洗钱联络员每日确认 第三日中午12点前 总行合规部 发生5个工作日内 * （四）客户身份识别流程 新客户及特定 业务识别 发现可疑行为 报告 持续的风险管理 ? 经办人员按照我行《客户身份识别操作细则》相关规定，了解客户的实际控制人和受益人，登记客户身份信息，核对并留存客户有效身份证件。 ? 十个工作日内，完成客户反洗钱风险等级划分 ? 业务关系存续期间，进行持续的客户尽职调查 ? 客户变更身份信息或出现异常情况时要重新识别客户。 ? 在对客户身份发现疑问时，应进行充分的分析，认为其存在洗钱行为的，应发起可疑交易报告流程，将该笔交易报告至反洗钱监测中心。 * （五）协助调查 合规负责人 涉及员工 各分支行 接到经中国人民银行协助调查的通知后，应当立即采取相应措施，通知合规管理人员及总行合规部 负责接待、联络调查人员,配合其工作 根据调查人员的要求配合调查工作 * （六）持续的风险管理 合规部监控措施 根据法律法规和外部金融环境的变化， 及时修改和完善相关内控制度，进行定期的 反洗钱检查，监督执行情况 日常工作 各个部门及分行依据合规部所传达的最新法律法规要 求将相关要点涵盖于日常工作流程中。 内部审计部门 评估反洗钱内控制度的有效性，对反洗钱制度执行的有效性应至少每年评估一次。 合规部 建立反洗钱内部控制体系，监督反洗钱制度的有效执行 * * * * * * * * * * 反洗钱基础知识培训 韩亚中国合规部 2009年3月 * 目录 1 2 3 洗钱的简介 金融机构反洗钱义务 我行反洗钱内部控制体系 * 1 2 3 洗钱的简介 金融机构反洗钱义务 我行反洗钱内部控制体系 * 洗钱的来源 起源于20世纪20年代芝加哥勒基·鲁西诺犯罪集团 洗钱的定义 简单来说，洗钱就是将非法收益合法化的过程。 （一）洗钱的来源及定义 * 离析 融合 放置 将现金收益投入清洗系统的过程，目的是将犯罪收益改变的易于控制并减少怀疑 例如将现金存进银行，或购买可流通的票据；将钱存入地下钱庄，通过地下钱庄将钱转移到国外，然后进入外国银行 通过在不同国家间错综复杂的交易，或在一国内反复持续的运用不同的金融手段来掩盖和模糊犯罪收益的真实来源、性质及犯罪收益与犯罪者的联系，使得犯罪收益与合法资金难以分辨。 犯罪收益通过充分的离析后，已经和合法资金混同融入到合法的金融经济体制中 犯罪收益已经披上了合法的外衣 （二）洗钱的过程 * （三）洗钱的危害 国家层面 一、对国家形象造成负面影响，国家信誉丧失，导致无法吸引外资，经济增长缓慢等影响。 二、国有资产流失（例如贪污、逃税） 三、恐怖融资威胁 国家安全。 银行层面 一、损害银行的声誉。 二、使银行遭受行政处罚、法律制裁(罚款、停业整顿等)等风险。 三、引发金融机构挤兑危机 社会层面 一、滋生腐败 二、助长犯罪，影响社会治安（例如贩毒） 三、损害社会公平竞争的原则 * 1 2 3 洗钱的简介 金融机构反洗钱义务 我行反洗钱内部控制体系 * 主要相关法规 名称 颁布部门 实施日期 《中华人民共和国反洗钱法》 全国人大 2007年7月1日 《金融机构反洗钱钱规定》 中国人民银行 2007年7月1日 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 中国人民银行 2007年7月1日 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 中国人民银行 2007年8月1日 《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》 中国人民银行 2007年6月11日 *