模块八经营管理及盈利模式详解.ppt

模块八：担保机构经营管理与盈利模式分析 甘肃省融资性担保机构高级管理人员培训 主要内容： 一、信用担保项目管理 第68页 二、融资担保机构盈利模式 第72页 三、担保机构管理实务 第73页 四、担保企业文化建设 第77页 五、信用担保机构可持续发展策略 一、信用担保项目管理 （一）担保项目受理 1、企业担保申请 担保业务部指定专人负责项目受理，核实股东或客户提交材料的完整性和真实性，审查受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理。 2、担保受理 （1）基本要求 （2）具有还贷能力 （3）资信程度良好，具有良好社会信誉，没有违约记录。 （4）经营管理科学规范，有健全的现代企业人、财、物、产、供、销管理制度，必要的管理机构和合格的经营管理人员。 （5）能按照规定提供有效可靠的反担保措施。 （6）优先支持项目。 （二）担保项目审查与评估 审查内容： 主体资格审查 还款能力审查 商业信用审查 借款用途审查 主体资格审查 公司手续齐全 合法合规经营 处于发展趋势 正常经营运作 独立自主权限 还款能力审查 一看资产负债，二看速动比率 三看经营业绩，四看资金周转 五看库存结构，六看担保资源 商业信用审查 一看成立年限 二看公司品牌 三看银行信用 四看老板口碑 五看公司成长 借款用途审查 看与担保业务定位是否相符 看其运作项目是否有可行性 （二）担保项目审查与评估 1、担保初审 资料审核和实地调查 （1）初审内容　 （2）初审方法 资料审核为主、实地调查为辅 （3）资料审核要点 材料是否齐全、有效 原件与复印件 有效期 逻辑关系 财务报表是否审计 （4）项目初审过程中，担保部应指定项目经理1名及工作人员1名组成项目组，到申请担保人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。调查前要列出调查提纲。明确调查目标，以保证调查的质量和效率。 （5）初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题，或者因企业主动要求撤回担保申请时，可终止初审；若出企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资料等，以致影响初审工作的，可暂缓进行初审。 2、担保调查 （1）实地调查。业务人员根据风险控制的原则，分AB角两人以上：到企业进行尽职调查，重要调查内容如下：企业的素质；财务状况；业务（产品）情况；行业和经营环境。 （2）项目初审结束，项目组要在两天内向担保部经理提交《担保调查报告》。 （3）风险分析和评估，重点对战略风险、财务风险、市场风险、运营风险以及法律风险进行控制和管理，提出风险管理意见。 （4）项目初审过程中发现企业有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请。 3、担保评审与审批 调查工作完成后，公司内部开展项目的详细评审。公司设立项目评审委员会，评审委员会成员不少于5人，主要由股东代表、公司高级管理人员和有关方面专家组成。审查委员会的具体人选由公司董事会选定。 评审委员会对具体担保项目的评审人员实行固定和回避方式。每一个项目必须经过担保评审委员会评审。审核通过后，按程序报公司决策机构审批。 4、担保收费及签定合同 项目正式批准后，由公司发函通知申请担保人办理担保手续 发函前公司要确认贷款银行的承贷情况 企业接到获准担保的通知后，按规定预交担保费。 费用收取标准： 　担保费＝担保金额×担保时间（年）×担保费率 　担保费率＝担保费÷担保金额 　目前的规定：担保费率不能超过银行基准利率的50％。 （三）担保项目实施和保后管理 1、正式承保、发放贷款 贷款银行对借款人正式办理贷款发放审批手续，同时贷款银行向担保公司送交放款通知。公司收到放款通知后，按合同约定对借款人正式履行保证责任，与银行签定担保合同。 办理完签约手续的项目资料和合同由风险控制部专人统一存档管理。 2、保后跟踪检查 预防道德风险 保后跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。 到期提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。 3、解除保证责任或代偿后进行追偿 （1）企业正常还款，解除保证责任。凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。 （2）若企业不能按时偿还借款，则担保公司进行代偿，解除担保责任，同时担保公司由保证人转为债权人，向申请担保企业行使债权人追偿权利，提供代偿和追偿方案，提起法律诉讼。 4、担保终结 在被保企业正常还款后，凭商业银行《还贷