杨先生“空巢家庭”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1家庭简介1

2家庭财务分析1

3理财目标4

4理财规划4

4.1现金规划4

4.1.1日常备用金规划4

4.1.2信用卡配置4

4.2保险规划5

4.3投资规划5

4.4养老规划6

4.4.1养老费用测算6

4.4.2养老规划工具6

5效果及评估7

参考资料8

Ⅰ

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杨先生“空巢家庭”理财规划方案设计

1家庭简介

45岁的杨先生是一家公司的经理，年收入约12万人民币，月薪9000元人

民币，年底还有1万元的奖金。40岁的杨女士现在是一名中学教师，一年的收

入大约为8万元人民币。杨先生与杨太太为丁克，家庭信用良好，资产状况较

好，目前有现金及活期存款5万元；定期存款20万元；有一辆现值20万元的

汽车，贷款了一套价值90万元的房屋，还剩30万元没有偿还，每月支付房贷

4000元左右。家庭每月基本消费支出3500元，每年旅游，买书等娱乐支出50000

元，买药，体检花费2000元。杨先生和太太将于15年后退休，杨先生每月税

后退休金为2000元，杨太太每月税后退休金1500元，退休后预计还有20年的

寿命，杨先生与杨太太希望在退休前储备足够的资金养老和应对重大疾病的发

生。

2家庭财务分析

表1杨先生家庭资产负债表

（2023年12月31日）

（单位：元）

资产负债

项目金额项目金额

现金及活期存款50000房屋贷款300000

定期存款200000

汽车200000

自主房屋900000

资产总计1350000负债总计300000

净资产1050000

从杨先生家庭的资产负债表看出，定期存款较多，资金流动性好，收益性

较低，房产、汽车这些实物资产占总资产的80%，没有投资性资产，其投资途

径太过单一，比较保守；债务比率低，财务压力小。

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表2杨先生家庭收入支出表

（2023年1月1日—2023年12月31日）