陈先生家庭投资理财规划方案设计3.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1陈先生家庭财务情况介绍1

2陈先生家庭财务状况分析1

2.1建立客户资产负债表格1

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析2

2.4客户财务状况总体分析4

3陈先生家庭风险特征评估4

4陈先生家庭理财目标确定5

5陈先生家庭理财规划方案设计5

5.1现金规划5

5.2投资规划6

5.3购房规划7

5.4教育规划8

5.5退休养老规划8

6理财规划方案效果预测9

6.1资产负债预测9

6.2现金流量预测10

7总结11

参考资料12

I

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陈先生家庭投资理财规划方案设计

1陈先生家庭财务情况介绍

家住湖北武汉的陈先生一家三口。陈先生今年30岁,目前在某国有企业任

职,有五险一金,税后年收入18万元,年终奖2.5万元。陈太太,28岁,在某证券

公司任职,有五险一金,税后年收入12万元。结婚5年,有一个四岁的女儿,目前

在一家公办幼儿园,每年教育费用2万元,将来打算让女儿在国内读完研究生,

暂时没有出国深造的打算。夫妻双方父母将在十年后退休,且陈先生父母有退休

工资,不需要承担赡养费用,陈太太父母有城镇职工基本养老保险,每年给陈太

太父母赡养费用5000元,预计赡养20年。

陈先生一家的开支如下：吃饭方面每年平均4000元/月;日常支出每年平均

1.5万元;家庭娱乐支出每年平均6000元;家庭医疗支出每年平均为2000元;每

年房贷支出为60082元。目前家庭有一辆自用车,二手价值约为五万元。

目前,陈先生一家有银行定期存款10万元,活期存款3万元,现金5000元。

在武汉市有一套自住房,面积100平方米,买价为12000元/米²,现在市价为

30000元/米²,买时首付40%,贷款为公积金贷款,贷款年限为15年,还款方式为

等额本息,公积金贷款利率为3.1%。截至2022年年底贷款余额为419510元,还

有10年还清,在本案例中不考虑通货膨胀。因为目前居住的房子为两室两厅户

型,考虑到以后孩子长大或老人来家里居住,陈先生和陈太太打算买一套150平

方米的房子每平米单价预算在3万元。夫妻俩敢于尝试,身体健康,愿意长期投

资。

2陈先生家庭财务状况分析

2.1建立客户资产负债表格

表2-1陈先生家庭资产负债表

2023年1月-2023年12月单位：元

资产负债

项目金额项目金额

现金及活期存款35000房屋贷款余额359428

1

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定期存款100000

自住房产3000000

汽车50000

资产总计3185000负债总计359428

净资产2825572

从资产负债情况我们可以看陈先生家庭的储备意识较强,其中自住房产占

比较多