关于建立合规长效机制的调研情况报告.docx

PAGE PAGE 1 关于建立合规长效机制的调研报告 近几年，随着金融业务的不断创新，金融产品的日益丰富，移动互联网、云计算等技术的快速发展以及监管机构防风险、稳经济、促改革监管工作目标的确定，银行机构作为经济社会的重要主体，正处于一个复杂多变且竞争激励的市场环境及强监管、严处罚的外部监管环境中。 2019年，江西银保监局下发《关于辖内城商行进一步落实合规风险管理指引的通知》，指出合规经营不仅是各家银行防范监管风险，更是防范经营风险的关键，是商业银行稳健发展的生命线，要求辖内城商行要厚植合规文化、健全合规管理体系，将合规管理提到一个新的高度。2020年，银保监会官网公布的截止7月直接由银保监会作出的处罚决定共46起，处罚金额累计40363万元，机构最大罚金10120万元，涉及的处罚事由包括未严格执行关键岗位轮岗制度，不良资产虚假出表，信贷资产虚假转让等。由此可见，合规管理对于当前银行机构的生存与发展而言越发显得重要。如何做实做优合规管理成为各家银行实现长期稳健发展的必修课之一。 为此，我们就建立合规长效机制开展了调研，采取问卷调研和实地调研相结合的方式，对总行各相关部室及辖属各机构就合规管理现状，存在的问题，未来管理建议开展调研，以期探究赣州银行合规长效机制的建立路径，为赣州银行高质量稳健发展提供长效保障。 一、合规长效机制的内涵及赣州银行合规管理现状 （一）探究合规长效机制内涵 合规管理，管的是合规风险，理清合规长效机制的内涵，首先得明确什么是合规？什么是合规风险？在监管部门发布的《商业银行合规风险管理指引》中给出了相关定义。“合规”是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致，这里的法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。“合规风险” 是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 因此，我们认为，合规长效机制是指商业银行为预防、控制、化解合规风险，实现合规经营目标而采取的各种管理措施经有机结合、固化而形成的一个动态管理机制，包括职责分明，界线清晰的组织架构；充分和适当的人力资源保障；管理方向明确的合规政策；健全完备的制度体系；不断完善的科技支撑及相关保障机制。这些保障机制包括合规制度动态管理机制、合规审查机制、监督检查机制、激励约束机制、员工动态管理机制、合规文化培育机制、合规定期报告机制、合规信息沟通机制等。通过整体合规机制的正常运转，促使自身的经营管理行为符合法律法规、准则和内部规章制度，最大限度减少违规。 （二）赣州银行合规管理现状 赣州银行，作为一个由城市信用社发展而来的地方性股份制银行，经历了近三十年的发展历程，随着资产规模的不断壮大，市场份额的不断扩张，经营理念逐步从重规模、重业务、重效益向重质量、重合规、重风控转变。特别是2018年，新领导班子到任，更是将合规被摆到了重要位置，提出全行要“转理念 改作风 重合规 强内控”，并重新定位了企业核心文化内容，明确了“合规经营 内控先行 回归本源 改革创新 科技引领 稳健发展”的发展理念，为全行的经营发展定下了合规基调。2019年，江西银保监局下发《关于辖内城商行进一步落实合规风险管理指引的通知》，对辖内城商行提出合规管理工作要求，我行借此契机，同时也应高质量发展的内生需求，重新对标梳理了合规管理情况，找短板，补不足，进一步夯实了合规管理基础，取得了一定的成效，合规管理体系已基本健全并能正常运作。 1.合规管理架构基本健全。我行建立了涵盖董事会、监事会、高管层、合规管理部门、各业务部门、审计部门、各分支机构的合规管理组织架构，明确了各责任单位合规风险管理职责。其中，董事会下设审计委员会负责合规风险管理的日常监督工作；监事会负责监督董事会和高管层合规管理履职情况；高管层负责有效管理我行合规风险，并指定了一名分管领导作为合规负责人履行合规管理职责。总行及分行层面设立法律与合规部作为专门的合规管理部门，直属支行设立合规管理岗，构建了总-分-支合规条线管理架构，合规管理架构基本健全。 2.合规制度体系较为完备。2019年我行出台了《赣州银行合规政策》作为我行合规管理的纲领性文件，并完善了《赣州银行合规风险管理办法》作为日常合规风险管理工作开展的指导性文件。全行共制定各项规章制度600多项，涵盖公司治理、行政管理、人力资源管理、授信管理、财务管理、风险管理、信息科技、审计监督等各业务及管理领域，将外部政策法规、监管规定内化为自身规章，将法律法规、监管要求、监管规则等嵌入制度内容及操作流程，用以指导我行的经营管理工作、员工的业务操作及管理行为。 3.合规操作标准已全面建立。2018年，我行制定了