《商业银行信用卡业务的风险与防范—以R分行为例》10000字.docx
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商业银行信用卡业务的风险与防范—以R分行为例
【摘要】随着我国社会经济的蓬勃生长，消费观念不断改变，人们生活消费水平显著提升，商业银行信用卡业务也快速发展起来，每年发卡数量都在节节攀升，信用卡业务已成为商业银行重要的盈利业务。本文就商业银行信用卡业务存在的风险与防范进行研究，以R银行案例分析为主要切入点，分析了信用卡业务风险产生的主要原因，并对信用卡业务的风险提出了相对可行的防范措施与优化建议。
【关键词】商业银行；信用卡；风险管理；风险防范
目录
TOC\o1-3\h\u26194一、绪论 1
21655（一）研究背景及意义 1
156101.研究背景 1
27992.研究意义 1
27045（二）国内外文献综述 1
66471.国外文献综述 1
289462.国内文献综述 1
2876（三）研究内容及方法 2
59511.研究内容 2
309402.研究方法 2
17287（四）论文结构 2
21429二、信用卡业务及风险概述 2
22155（一）信用卡的含义与特征 2
266511.信用卡的含义 2
22112.信用卡的特征 2
32016（二）信用卡业务风险的定义 3
23728（三）我国信用卡业务风险发展现状 3
2635（四）信用卡业务风险类型 3
21112（五）信用卡业务风险的特点 3
9123三、R分行信用卡风险相关案例问题及成因分析 3
7421（一）R分行信用卡风险概述 3
277911.R分行信用卡业务发展现状 3
11302.R分行信用卡办理业务流程 4
155753.R分行信用卡风险防控体系 4
6282（二）R分行信用卡业务风险的主要问题 5
101601.个人征信审核机制不完善 5
163652.团队人员配备不合理 5
247933.核心应用的系统共享度不高 5
207644.业务人员反欺诈意识不强 5
5999（三）R分行信用卡业务风险问题产生的原因 5
37281.银行不能掌握完整的客户信息 5
236982.市场竞争下的利率变动 6
254183.法律法规不健全 6
71934.全面风险管理不占主导地位 6
279635.客户偿债能力不足 6
8154四、信用卡业务风险的防范措施与优化建议 6
3038（一）商业银行风险防范具体措施 6
67471.强化信用卡发卡管理 6
73482.加强风险管理人才队伍建设 7
235283.加大催收机制建设 7
72944.完善相关法律法规 7
11608（二）信用卡业务优化建议 8
234001.优化贷后催收团队 8
261252.适时调整催收策略 8
91003.信用卡伪卡盗刷 8
161214.控制透支利率 8
27753五、总结 8
12963（一）研究结论 8
19274（二）未来展望 9
31364参考文献 9
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一、绪论
（一）研究背景及意义
1.研究背景
中国的信用卡从兴起到现在时间并不长，1985年中国诞生了第一张信用卡“中银卡”。时至今日，信用卡已经有三十六年的发展史，其发卡数量逐年递增，不但刺激了消费增长还帮助金融行业提高了经济效益。数据显示，截至2021年6月末，信用卡交易总金额达到了18128.59亿元，同比增长12.8%秦玉芳.信用卡存量竞争加剧[N].中国经营报，2021-08-23(B03).。根据信用卡消费额统计，2020年中国银行信用卡消费额为16,394.27亿元，虽同比下降7.75%，但也保持在较高数据
秦玉芳.信用卡存量竞争加剧[N].中国经营报，2021-08-23(B03).
中国人民银行官网/
图1-1全国信用卡人均持有量图1-2全国信用卡消费额度
2.研究意义
商业银行信用卡业务风险问题引起业界和学界的重视，中国实行《商业银行信用卡业务监督管理办法》、美国实行《信用卡问责、责任与信息披露法》，与此同时，相关学者们也从大数据背景下的商业银行信用卡业务的纵向对比以及中小型商业银行信用卡业务风险等多个方面展开研究。如何在经济体制下抓住机会迅速发展的同时防范信用卡业务的风险问题，对于商业银行信用卡未来的发展有着重要意义。
（二）国内外文献综述
1.国外文献综述
Shukla（2019）认为，一般商业银行在客户申请信用卡之前，会对客户的财务状况进行专门的验证，来评估客户的信用等级、偿债能力和经