中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解附参考答案详解（培优b卷）.docx
中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.15200
B.24000
C.18200
D.26500
【答案】：D
【解析】本题可先分别计算出女儿本科和留学费用在4年后和8年后的终值，再计算出为满足这两个阶段费用的每月储蓄额。步骤一：计算4年后本科费用终值已知当前本科学费和生活费全部费用为20万元，假设学费和生活费的年增长率为5%（一般默认有一定通胀率等导致费用增长），根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可得4年后本科费用终值为：\(F_1=20\times(1+5\%)^4\)\(=20\times1.05^4\)\(=20\times1)\(\approx24.31\)（万元）步骤二：计算8年后留学费用终值当前留学学费和生活费全部费用为120万元，同样按照年增长率5%，根据复利终值公式可得8年后留学费用终值为：\(F_2=120\times(1+5\%)^8\)\(=120\times1.05^8\)\(=120\times1.477455\)\(\approx177.29\)（万元）步骤三：计算总费用终值及每月储蓄额女儿教育费用总终值\(F=F_1+F_2=24.31+177.29=201.6\)（万元）要在8年内完成储蓄目标，假设每月储蓄金额为\(A\)，年利率\(r=5\%\)，一年有12个月，8年共\(n=8\times12=96\)个月，月利率\(i=\frac{5\%}{12}\)。根据年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+i)^n1}{i}\)，可得\(A=F\times\frac{i}{(1+i)^n1}\)，代入数据可得：\(A=2016000\times\frac{\frac{5\%}{12}}{(1+\frac{5\%}{12})^{96}-1}\)\(\approx26500\)（元）所以应选择D选项。
2、客户关系管理的首要环节是（）
A.加强客户维护管理
B.制定和实施营销策路
C.制定产品与服务策略
D.明确客户策略
【答案】：D
【解析】本题可根据客户关系管理的流程及各环节的作用来判断首要环节。客户关系管理是企业为提高核心竞争力，利用相应的信息技术以及互联网技术协调企业与顾客间在销售、营销和服务上的交互，从而提升其管理方式，向客户提供创新式的个性化的客户交互和服务的过程。选项A，加强客户维护管理是在与客户建立联系并开展业务之后的环节，目的是保持与客户的良好关系，提高客户的忠诚度和满意度，并非首要环节。选项B，制定和实施营销策略是在明确了目标客户群体等之后，为了吸引客户、促进销售而制定的一系列计划和行动，它依赖于对客户的了解和定位，不是客户关系管理的首要步骤。选项C，制定产品与服务策略是基于对市场需求、客户偏好等的分析后开展的，以满足客户需求为导向，但这也是在明确客户群体和需求之后进行的，不是首要环节。选项D，明确客户策略是客户关系管理的首要环节。只有先明确了客户策略，确定了目标客户群体、客户细分以及针对不同客户群体的价值主张等，后续的产品与服务策略制定、营销策略实施以及客户维护管理等环节才有明确的方向和目标。因此，正确答案为D选项。
3、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。
A.资产管理
B.收入管理
C.支出管理
D.风险管理
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项所涉及的管理内容，结合题干中个人和家庭因意外原因出现收支不平衡的情况来进行分析。选项A：资产管理资产管理通常是指对个人或家庭所拥有的资产，如房产、股票、基金等进行合理配置和管理，目的是实现资产的保值和增值。它主要侧重于资产的运作和规划，而不是针对意外情况下收支不平衡的应对措施。所以选项A不符合题意。选项B：收入管理收入管理主要是关注个人或家庭的收入来源、稳定性以及收入的增长等方面，例如规划职业发展以提高工资收入、拓展副业增加额外收入等。虽然增加收入可以改善收支状况，但它并没有直接针对意外导致的收支不平衡这一情况采取特定的应对措施。所以选项B不符合题意。选项C：支出管理支出管理侧重于对个人或家庭的各项支出进行控制和规划，例如制定预算、节约开支等。虽然合理的支出管理有助于维持收支平衡，但在因意外原因导致收支不平衡时，单纯的支出管理可能无法有效解决问题，因为意外情况往