保险公司业务经营的主要环节.pptx

第五章保险公司业务经营的主要环节

第五章保险公司业务经营的主要环节03第三节保险理赔02第二节保险承保01第一节保险销售04第四节保险客户服务

21第一节保险销售保险销售的含义保险销售的主要环节保险销售渠道

——保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动(包括市场调研，产品开发，设计与开发，费率厘定，渠道选择，销售及售后服务）——保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节保险营销、保险销售一、保险销售的含义

准保户开拓（最重要一个环节）调查并确认准保户的保险需求设计并介绍保险方案疑问解答并促成签约保险销售的主要环节

合格准保户的四个基本标准有保险需求有交费能力符合核保标准容易接近

淘汰不合格的准保户获取尽可能多的人名名单筛选拜访准保户建立准保户信息库准保户的开拓步骤

01陌生拜访02缘故开拓03连锁介绍04直接邮件05电话联络准保户开拓的途径

分析准保户所面临的风险分析准保户的经济状况确认准保户的保险需求调查并确认准保户的保险需求

保险方案的设计既要全面，又要突出重点——首要原则是“高额损失优先原则”保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释（三）设计并介绍保险方案

有针对性地解答准保户的疑问01促成签约指保险销售人员在准保户对于投保基本认同条件下，促成准保户达成购买承诺的过程。02指导准保户填写投保单03（四）疑问解答并促成签约

间接销售渠道02直接销售渠道01三、保险销售渠道

（一）直接销售渠道直接人员销售直接邮寄销售电话销售（拨出与拨入销售）网络销售（作为第四媒体，将成为21世纪无时区、无疆界的保险销售工具）直接销售渠道（也称“直销制”）是一种能够使保险公司与消费者彼此进行直接交易的销售渠道。具体方法有：

间接销售渠道（也称“中介制”）是指保险公司通过保险代理人、经纪人、营销员等中介销售保险产品的方式。具体方法有：1、保险代理人销售2、保险经纪人销售（二）间接销售渠道

输入标题保险承保的含义输入标题输入标题输入标题人寿保险的核保2保险承保的主要环节与程序财产保险的核保143第二节保险承保

保险承保：是指保险人对愿意购买保险的单位或个人（既投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受或如何接受的决定的过程。保险承保的含义

0103050204核保作出承保决定缮制单证复核签章收取保费二、保险承保的主要环节与程序

01投保人填写的投保单02销售人员和投保人提供的情况03通过实际查勘获取的信息保险核保信息的来源主要有三个途径：（一）核保

正常承保——标准风险优惠承保——优质风险，低于标准费率承保有条件地承保——低于标准但不构成拒保，例如提高保费，提高免赔额，减少保额拒保作出承保决定

财产保险的核保要素划分风险单位01财产保险的核保02

保险标的物所处的环境（附近）01保险财产的占用性质02投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况03有无处于危险状态中的财产04检查各种安全管理制度的制定和实施情况05检查被保险人以往的事故记录（3-5年）06调查被保险人的道德情况07（一）财产保险的核保要素

01.人寿保险的核保要素风险类别划分02.人寿保险的核保

5%55%30%10%年龄和性别个人病史和家族病史体格及身体职业、习惯嗜好及生存环境（一）人寿保险的核保要素

保险理赔的含义保险理赔的基本原则保险理赔的流程第三节保险理赔

保险理赔的含义保险理赔：是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为

ABC主动、迅速、准确、合理实事求是重合同、守信用二、保险理赔的基本原则

寿险理赔的流程非寿险的理赔流程01保险理赔的流程02

接案（接受客户报案申请）——人寿保险索赔时效5年，人寿保险以外2年）1立案（登记，编号）2初审3调查4核定5复核、审批6结案、归档7（一）寿险理赔的流程

（二）非寿险的理赔流程损失通知审核保险责任——保单是否有效，是否承担的风险引起，是否为保险财产，是否发生在保单载明的地点进行损失调查赔偿保险金损余处理代位求偿

保险客户服务的定义保险客户服务的主要内容财产保险客户服务的特别内容人寿保险客户服务的特别内容01第四节保险客户服务01

一、保险客户服务的定义保险客户服务：是指保险人在于现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理、等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。分售前（咨询，免费讲座），售后（赔付保全），售中（填写保单免费体检，条款解释）。

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