对公信贷业务基本操作流程.pptx

对公信贷业务基本操作流程演讲人：日期：

CATALOGUE目?录01信贷业务概述02信贷业务基本流程03贷后管理04信贷业务总结与评价05信贷业务案例分析

01PART信贷业务概述

信贷业务定义信贷业务是商业银行最重要的资产业务通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润。信贷是商业银行的主要盈利手段信贷业务需遵守合同法包括授信业务、贷款业务、担保业务等。在合同法的基础上，建立贷款制度以规避风险。123

通过贷款利息获得收益，是商业银行的主要收入来源之一。收益性信贷业务特点放款后，资金脱离银行控制，存在不能按时收回本息的风险。风险性信贷资金在贷款到期前，需保持一定的流动性以应对客户提款。流动性贷款通常具有固定的期限，到期需收回本金和利息。期限性

信贷业务的重要性对银行的重要性信贷业务是商业银行的核心业务，直接影响银行的盈利能力和风险水平。对企业的重要性信贷是企业获得资金的重要途径，有助于企业扩大生产、提高经济效益。对经济的重要性信贷业务的发展有助于促进经济增长，提高社会资金利用效率。

02PART信贷业务基本流程

接待客户接待客户的咨询，介绍信贷业务的品种、利率、期限等相关信息。受理阶段资格审查对借款人的基本情况、信用记录、还款能力等进行初步审查。资料收集收集借款人及担保人的相关资料，如身份证、营业执照、财务报表等。

实地调查根据调查情况，对借款人的风险进行评估，确定风险等级。风险评估撰写调查报告将调查情况整理成书面报告，为审批阶段提供依据。对借款人的经营场所、生产状况、抵押物等进行实地调查。调查阶段

审查与审批阶段审查资料对调查阶段收集的资料进行审查，确保其真实性、完整性和合规性。审批流程审批决策按照规定的审批流程进行审批，包括初审、复审和终审等环节。根据审查结果和风险控制要求，作出审批决策，确定是否发放贷款。123

发放阶段签订合同与借款人签订借款合同，明确贷款金额、利率、期限等要素。030201办理手续办理抵押、质押、担保等手续，确保贷款安全。贷款发放将贷款资金发放到借款人账户，并通知借款人。

03PART贷后管理

确保借款人按照合同约定的用途使用贷款，避免贷款挪用。贷款用途监控贷款使用跟踪对借款人的资金流向进行追踪，确保贷款用于合法合规的用途。资金流向分析关注借款人经营情况，确保贷款用于预定的项目或业务。项目进展跟踪定期评估贷款的使用效果，确保贷款实现预期收益。贷款效益评估

分析借款人的还款来源，评估其还款能力，确保贷款安全。还款来源分析对逾期贷款进行及时催收，采取相应措施，降低贷款损失。逾期贷款处照合同约定，督促借款人按时还款，确保贷款本息收回。还款计划执行根据借款人实际情况，协商调整还款方式，减轻借款人负担。还款方式调整还款监控

风险信号识别及时发现和识别贷款风险信号，如借款人经营状况恶化、财务状况恶化等。风险评估与报告对识别出的风险进行评估，并向相关部门报告，以便及时采取措施。风险处置方案根据风险评估结果，制定风险处置方案，如要求借款人提前还款、追加担保等。风险跟踪与监控对风险处置方案的执行情况进行跟踪和监控，确保风险得到有效控制。风险预警与处理

04PART信贷业务总结与评价

业务总结业务概况总结对公信贷业务的整体情况，包括业务规模、业务类型、客户结构等。业务流程分析详细分析对公信贷业务的具体流程，找出业务操作的优点和不足。业务风险总结归纳对公信贷业务的主要风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

评价标准制定对公信贷业务的绩效评价标准，包括业务规模、利润水平、风险控制等方面。绩效评价评价方法采用定量和定性相结合的方法，对业务绩效进行全面、客观的评价。评价结果分析对评价结果进行深入分析，找出业务绩效的优劣之处，并提出改进建议。

档案建立根据业务类型和客户需求，对档案进行分类管理，提高档案检索效率。档案分类档案保管确保档案的完整性和安全性，定期对档案进行检查和备份。建立对公信贷业务的档案，包括客户资料、业务合同、担保文件等。档案管理

05PART信贷业务案例分析

案例一：大型企业信贷业务企业规模较大，经营稳定，抗风险能力强01大型企业通常拥有雄厚的资金实力和规模优势，经营状况稳定，抗风险能力较强，信贷风险相对较低。信贷额度高，期限长02大型企业信贷需求通常较大，信贷额度高且期限较长，可以满足企业长期资金需求。担保方式多样，抵押、质押占比高03大型企业拥有较多的抵押、质押资产，信贷担保方式多样，风险更加可控。审批流程复杂，耗时较长04大型企业信贷审批流程通常比较复杂，需要经过多个环节和层级审批，耗时较长。

案例二：中小企业信贷业务企业规模较小，经营波动大，抗风险能力弱01中小企业通常规模较小，经营波动大，抗风险能力较弱，信贷风险相对较高。信贷额度适中，期限较短02中小企业信贷需求通常较小，信贷额