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个人理财业务考试模拟题与答案
一、单选题（共40题，每题1分，共40分）
1.下列不属于衍生品的是____
A、期权
B、期货
C、债券
D、利率互换
正确答案：C
答案解析：衍生品是一种金融合约，其价值依赖于基础资产或指数。期权、利率互换、期货都属于衍生品。债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，不属于衍生品。
2.作为银行理财子公司控股股东的商业银行应当符合：设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一经营管理；理财业务专营部门连续运营____年以上，具有前中后台相互分离、职责明确、有效制衡的组织架构。
A、3
B、1
C、7
D、5
正确答案：A
答案解析：设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一经营管理；理财业务专营部门连续运营3年以上，具有前中后台相互分离、职责明确、有效制衡的组织架构。
3.资管新规明确要求资产管理业务不得承诺？
A、没有明确要求
B、非保本浮动收益
C、保证本金
D、保本保收益
正确答案：D
答案解析：资管新规明确要求资产管理业务不得承诺保本保收益。资产管理业务是金融机构的表外业务，投资者自担投资风险并获得收益。金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。
4.根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十条的规定，农银安心定开产品属于______。
A、现金管理类产品
B、封闭式产品
C、开放式产品
D、既不是开放式产品也不是封闭式产品
正确答案：C
5.《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，超过____未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签名确认；未进行评估的，商业银行不得再次向其销售理财产品。
A、半年
B、一年
C、三年
D、两年
正确答案：B
答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理要求》，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签名确认；未进行评估的，商业银行不得再次向其销售理财产品。
6.理财产品风险评估的有效期为（）。
A、两年
B、一年
C、三个月
D、半年
正确答案：B
7.批发市场的大部分客户不喜欢____理财产品。
A、时时付
B、封闭式理财
C、开放式理财
D、灵动系列
正确答案：B
答案解析：批发市场的客户大多追求资金的灵活性，封闭式理财产品在封闭期内资金不能提前支取，流动性较差，不太符合批发市场大部分客户的需求，而开放式理财、灵动系列、时时付等在流动性方面相对更有优势，所以批发市场的大部分客户不喜欢封闭式理财产品。
8.个人投资者风险承受能力评估问卷由（）填写
A、客户经理
B、业务主管
C、客户
D、客户经理根据客户提供的实际情况
正确答案：C
答案解析：个人投资者风险承受能力评估问卷是由客户本人填写，以评估其自身的风险承受能力，所以答案选C。
9.客户签约后，系统在＿凌晨按照当期应还款额自动赎回时时付产品，并将赎回资金转入贷款还款账户。
A、还款日
B、还款日下两个工作日
C、还款日前一天
D、还款日下一工作日
正确答案：A
10.对于“农银时时付”开放式人民币理财产品，客户选择按指定份额赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将____
A、以现金形式分配至购买账户
B、以产品单位净值增长体现
C、结转为客户理财交易账户中的产品份额
D、对客户进行现金分红
正确答案：C
答案解析：客户选择按指定份额赎回该产品时，该部分份额未分配投资收益（若有）将结转为客户理财交易账户中的产品份额。
11.已知农银安心半年开放某期产品开放期为每年3月、9月的5-15日，一位投资者持有该产品，并于2019年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于______。
A、预约赎回
B、普通赎回
C、实时赎回
D、以上都不是
正确答案：A
12.风险类型评估有效期过期的客户，可办理＿，不做限制。
A、自动理财签约
B、理财合约信息修改
C、理财解约
D、购买理财产品
正确答案：C
答案解析：风险类型评估有效期过期的客户，在办理理财解约时不做限制。自动理财签约、理财合约信息修改等通常会受到风险类型评估有效期等相关因素的制约，而对于风险类型评估有效期过期的客户办理理财解约，系统一般不会设置障碍。购买理财产品通常也需要有效的风险类型评估等条件，所以答案选[C]。
13.一般来说，处于（）的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A、青年成长期
B、中年稳健期
C、退休养老期
D、少年成长期
正确答案：C
答案解析：处于退休养老期的投资者，更注重