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数字普惠金融发展对F省城乡居民收入的影响实证研究

内容摘要

在全球经济以互联网信息技术为依托，由传统经济向数字化经济转变的时代背景下，世界各国的金融业都聚焦集中于数字化普惠金融的新发展模式，加快数字科技在金融领域的应用，以此来促进本国经济的发展。本文研究数字普惠金融发展对福建城乡居民收入的影响，根据福建省数字普惠金融发展现状的调查结果和福建城乡居民实际收入，运用北京大学数字金融研究中心编制的2011年-2020年数字普惠金融发展指标，建立随机效应模型，分析研究数字普惠金融对福建城乡居民收入的实际影响，得出结论：数字普惠金融可以显著降低金融服务的低门槛效应，增强商业可持续性。缓解城乡金融非均衡性，提高福建城乡居民金融的可获得性，以此提高福建城乡居民收入。数字普惠金融指数每增加1%,福建居民人均可支配收入将增长102.0104%;人均生产总值每提高一个单位，福建居民人均可支配收入将提高0.083%。为有效促进福建省社会经济的发展，应借助多种类型的金融服务推动城乡经济发展，提高福建省各区城乡居民的生活质量水平，提高居民收入，在城乡地区发展数字普惠金融，让现代金融服务惠及更多人。本文提出相应的政策建议：改善数字普惠金融相关基础设施，加强及人才队伍建设，加强对数字普惠金融知识的普及和金融产品的创新，完善数字普惠金融相关法律法规。

关键词：数字普惠金融城乡居民影响福建省

目录

一、绪论 3-

(一)研究背景 3-

(二)文献综述 3-

二、数字惠普金融发展现状 4-

(一)数字普惠金融的概念 4-

(二)福建省数字惠普金融发展现状 4-

三、福建省城乡居民收入现状 7-

四、数字普惠金融发展对城乡居民收入的影响机理 10-

(一)降低门槛效应，增强商业可持续性 10-

(二)缓解非均衡性，提高金融可获得性 11-

(三)减贫效应 11-

五、数字普惠金融发展对福建城乡居民收入影响的实证分析·-12-

(一)研究假设 12-

(二)指标与变量确定 12-

(三)模型设定 13-

(四)数据来源及处理 10

(五)实证结果与讨论 16-

六、研究与政策建议 16-

(一)结论 16-

(二)政策建议 17-

参考文献 18-

—3—

一、绪论

(一)研究背景

在全球经济以信息技术为依托，向数字产业链技术产业转变，开展数字化模式经济为重要活动的时代背景下，世界各国金融业都聚焦集中于数字化的普惠金融新发展模式，加快金融科技的应用，以此来促进本国经济的发展。根据G20普惠性金融发展国际经济合作伙伴会议对数字普惠金融服务的明确定义如下通过使用数字金融科技信息技术促进包容性金融产品和服务的行动都可以被认定为数字普惠金融的范畴由此可见世界数字普惠金融的发展，在各国都显极其重要。

当前，随着中国在国际舞台上大放光彩，中国综合国力日益增强，现代科学技术突飞猛进。普惠金融的数字化深入各个领域，在各行各业中异彩纷呈。特别是科学技术在金融领域的蓬勃发展，如今全球市场经济发展已经在从工业社会经济向数字型经济过渡。金融是一个地区乃至国家经济发展的核心，而科技与金融结合发展更是新时代发展的重中之重。金融科技的创新可以通过优化资源配置、提供多渠道供销和丰富经济发展模式，快速提升新时期经济的发展质量，为其经济发展提供一个强大的助动力。发展数字普惠金融已经是迫在眉睫、重中之重。

由于中国取得的多方面的技术创新以及市场规模的庞大，经济发展进入新阶段，使得互联网在普惠金融应用进入了一个崭新的时代。其凭借着覆盖面广、成本低且信息获取质量较高等优点，可以形成有效解决传统金融服务排斥问题的全新方式，有效增加广大城乡居民的生活收入，进一步改善我国经济结构，为中国开始全面建成社会主义现代化大国的崭新征途，提供了全新的经济助推器。

(二)文献综述

刘锦怡、刘纯阳(2020)表明数字金融利用网络技术所体现的边际成本效应为农民创造更多增收机会。陈宝珍、任金政(2020)基于农村微观调研数据，表明数字金融在发挥信息效应和缓解金融排斥方面有效实现了普惠效益2。其中，陈丹、姚明明(2019)在实证研究方面通过建立面板模型，进一步支持数字普惠金融对农村居民收入所产生的积极影响3。何宜庆(2020)实证表明数字普惠金融充分发挥“数字红利”有效推动农民增收,并具有门限效应④。王明为、杨灿(2021)认为新型城镇化着重体现在经济结构、