《保险原理与实务》教学课件.ppt

《保险原理与实务》教学课件欢迎大家学习《保险原理与实务》课程！本课程旨在全面介绍保险的基本原理和实际应用，适合保险专业学生、从业人员及对保险感兴趣的人士学习。我们将通过理论讲解与案例分析相结合的方式，帮助您深入理解保险的本质与作用。在接下来的学习中，我们将系统地探讨保险的定义、历史发展、基本原则以及各类保险产品的特点。同时，我们也会关注保险业的监管、法律法规以及最新的行业发展趋势，帮助您建立完整的保险知识体系。

什么是保险？保险的本质保险是一种风险转移机制，通过向保险公司支付一定金额的保费，将可能发生的风险损失转移给保险公司。当约定的风险事件发生时，保险公司依照合同约定提供经济补偿。保险与赌博有本质区别：赌博人为创造风险并期望获利，而保险则是针对已存在的风险提供保障，目的是恢复原有经济状态，而非获利。保险的三大功能风险管理：帮助个人和企业有效应对各种风险经济补偿：当风险事件发生时提供财务支持社会稳定：减轻突发事件对社会的冲击保险通过风险汇集和损失分摊机制，使社会总体风险成本降低，提高了经济运行的稳定性和效率。

保险的历史发展古代起源最早的保险形式可追溯至古巴比伦时期，商人为分散海上贸易风险而发明的互助制度。中国古代的义仓制度也体现了保险的雏形。近代保险形成17世纪，英国伦敦爱德华·劳合德咖啡馆成为商人交流海运信息的场所，逐渐演变为著名的劳合社保险市场，标志着近代保险业的正式形成。中国保险业发展1805年广州成立的广州保险公司是中国第一家民族保险企业。新中国成立后，中国保险业经历了恢复、改革开放和快速发展三个阶段，目前已成为全球第二大保险市场。

保险的分类财产保险保障各类财产及相关利益，包括企业财产保险、家庭财产保险、货物运输保险等。主要赔偿财产的实际损失。人身保险以人的寿命和身体为保险标的，包括寿险、健康险、意外险等。不以赔偿损失为原则，而是按合同约定给付保险金。责任保险保障被保险人因过失对第三方造成损害而应承担的经济赔偿责任，如公众责任保险、产品责任保险等。商业与社会保险按经营方式分为商业保险（盈利性质）和社会保险（保障性质）。商业保险由保险公司经营，社会保险由政府主导。

保险的基本要素投保人与保险人订立保险合同，支付保险费，享有合同权利并履行合同义务的人或组织。投保人可以是自然人，也可以是法人或其他组织。保险人与投保人订立保险合同，收取保险费，承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。在中国，保险公司必须获得相关监管机构的许可。保险标的保险合同约定的保险事故发生时，保险人应当赔偿的财产或者应当给付保险金的人身。包括财产及其有关利益、人的寿命和身体。保险金额与保险费保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额；保险费是投保人为获得保障而支付的对价，由纯保费和附加保费组成。

保险合同的构成保险单证明保险合同存在的书面凭证条款约定合同双方权利义务的具体内容投保单投保人填写的申请文件其他相关文件健康告知、批单等补充文件保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险单作为最主要的凭证，记载了保险合同的基本信息，而条款则详细规定了保障范围、除外责任等内容。投保单包含投保人的重要告知信息，是合同订立的基础。批单、健康告知等文件则作为合同的补充部分。

保险在经济社会中的作用促进经济发展保险为企业和个人提供全方位风险保障，降低经营不确定性，促进资源优化配置。同时，保险资金作为重要的机构投资者，参与资本市场投资，支持实体经济发展。稳定社会秩序保险补偿机制为受灾个人和企业提供经济支持，减轻灾害事故的社会影响，维护社会稳定。特别是在自然灾害、重大事故发生后，保险赔付能够加速灾后重建。完善社会保障体系商业保险与社会保险形成互补关系，共同构建多层次社会保障体系。商业保险为社会保险提供有益补充，满足人们多样化、个性化的保障需求。

保险与风险管理风险识别系统性辨认和描述可能面临的风险，包括风险的性质、发生概率和潜在影响等。这是风险管理的第一步，也是最基础的环节。风险评估对已识别的风险进行量化分析，评估风险发生的概率和可能造成的损失程度，确定风险等级和优先处理顺序。风险控制采取预防、减轻或避免措施，降低风险发生的可能性或减轻风险造成的损失。如安装消防设备、加强安全培训等。风险转移通过保险等方式将风险及其可能造成的财务影响转移给第三方。保险是最主要的风险转移工具，通过支付保费换取风险保障。

中国保险市场概况寿险财险健康险意外险中国已发展成为全球第二大保险市场，仅次于美国。从市场结构来看，寿险业务占据主导地位，约占总保费收入的65%；财产保险占25%；健康险和意外险分别占7%和3%。人身保险近年来增长迅速，特别是健康险随着人口老龄化和健康意识提升而快速发展。从发展趋势看，保险科技应用日益广泛，产品创新不断推进，保障型产品比重逐渐提高，农村市场和养老保险市场