金融投资行业风险揭示与免责声明书.doc
金融投资行业风险揭示与免责声明书
合同编号：__________
甲方（投资者）：
姓名：__________
身份证号码：__________
地址：__________
联系方式：__________
电子邮箱：__________
乙方（金融机构）：
公司名称：__________
法定代表人：__________
公司地址：__________
联系方式：__________
电子邮箱：__________
一、前言
1.1背景
金融市场的不断发展，金融投资产品的种类日益丰富，投资者在追求高收益的同时也面临着各种风险。为了使投资者充分了解金融投资行业的风险，保障投资者的合法权益，特制定本风险揭示与免责声明书。
1.2目的
本风险揭示与免责声明书的目的在于向投资者揭示金融投资行业所面临的各种风险，明确投资者和金融机构的权利和义务，以及在特定情况下的免责事项，帮助投资者做出明智的投资决策。
二、定义与解释
2.1相关术语定义
（1）金融投资：指投资者将资金投入金融市场，购买各种金融产品，以获取收益的行为。
（2）金融产品：包括但不限于股票、债券、基金、期货、外汇、保险等各种金融工具。
（3）市场风险：指由于金融市场价格波动而导致投资者投资损失的风险。
（4）信用风险：指由于交易对手违约而导致投资者投资损失的风险。
（5）流动性风险：指投资者在需要变现资产时，无法以合理的价格迅速变现的风险。
（6）操作风险：指由于内部控制不完善、人为失误、技术故障等原因而导致投资者投资损失的风险。
（7）法律风险：指由于法律法规的变化或违反法律法规而导致投资者投资损失的风险。
（8）政策风险：指由于国家政策的变化而导致投资者投资损失的风险。
2.2解释规则
（1）本风险揭示与免责声明书中的术语定义具有特定的含义，如在本合同中未作特别说明，应按照上述定义进行理解。
（2）本风险揭示与免责声明书中的条款解释应遵循诚实信用、公平合理的原则，如对条款的理解存在争议，双方应通过友好协商解决；协商不成的，可依据相关法律法规进行处理。
三、投资风险揭示
3.1市场风险
金融市场价格波动频繁，受多种因素影响，如宏观经济形势、政治局势、行业发展状况等。投资者在进行金融投资时，可能会面临资产价值下跌的风险。例如，股票市场可能会因公司业绩不佳、宏观经济数据不理想等因素而出现大幅下跌；债券市场可能会因利率上升而导致债券价格下跌；外汇市场可能会因汇率波动而使投资者遭受损失。
3.2信用风险
在金融投资中，投资者可能会面临交易对手违约的风险。例如，债券发行人可能无法按时支付利息和本金，导致投资者遭受损失；在衍生品交易中，交易对手可能无法履行合约义务，给投资者带来风险。
3.3流动性风险
某些金融产品可能存在流动性较差的情况，投资者在需要变现资产时，可能无法及时以合理的价格将其出售。例如，一些小众的投资品种可能在市场上的交易不活跃，投资者在急需资金时可能难以找到买家，从而导致资产无法及时变现。
3.4操作风险
金融投资过程中，可能会由于内部控制不完善、人为失误、技术故障等原因而导致投资者遭受损失。例如，交易系统出现故障，导致投资者的交易指令无法及时执行；工作人员操作失误，将投资者的资金误划给他人等。
3.5法律风险
金融投资活动必须遵守相关法律法规，如果投资者或金融机构违反法律法规，可能会面临法律制裁，从而导致投资损失。例如，内幕交易、操纵市场等行为都是违法的，一旦被发觉，投资者将面临严厉的处罚。
3.6政策风险
国家政策的变化可能会对金融市场产生重大影响，从而导致投资者的投资收益受到影响。例如，出台的宏观调控政策、行业政策等可能会改变市场的供求关系和预期，进而影响金融产品的价格走势。
四、投资者适当性
4.1投资者分类
根据投资者的风险承受能力、投资经验、财务状况等因素，将投资者分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五类。不同类型的投资者适合投资的金融产品类型和风险等级也不同。
4.2适当性匹配原则
金融机构应根据投资者的分类结果，为其推荐适合的金融产品。投资者应根据自己的实际情况，选择与自己风险承受能力相匹配的金融产品。如果投资者选择的金融产品风险等级高于其风险承受能力，金融机构应进行特别风险提示，并要求投资者签署风险确认书。
五、投资产品介绍
5.1产品类型
（1）股票型基金：主要投资于股票市场，风险较高，收益也相对较高。
（2）债券型基金：主要投资于债券市场，风险较低，收益相对稳定。
（3）混合型基金：投资于股票和债券等多种资产，风险和收益介于股票型基金和债券型基金之间。
（4）货币市场基金：主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、商业票据等，风险较低，流动性强。
（5）期货合约：是一种标准化的合约，约定在未来某一特定时间和地点交