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农商银行支持乡村振兴的模式与路径研究

一、农商银行与乡村振兴概述

对于农业农村的发展，在乡村振兴战略实施当中，实际更加需要重视进行各方面的调整，尤其关于农业产业方面的调整和创新，会直接关系到农民群体的收入和农村地区的经济发展，因此在推进乡村振兴的过程当中，政府以及相关部门也就更加重视推进农村金融环境的建设与支持体系的建设。由于传统商业银行未能在农村发展环境当中起到关键作用，因此开始建设和推进农商银行，主要就是为满足三农发展需求而设立的专门服务三农的农村金融机构，在这样的引导下，三农发展能够更加顺利有序，因此乡村振兴目标也能够尽快地实现。

具体而言，农商银行在我国属于专门服务三农发展的农村商业银行，由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构，实行股份有限公司形式。为当地三农各方面发展提供金融支持，包含金融产品与相应的金融服务。由于一直以来的发展落后局面，使农村地区整体金融环境相对落后，一些规模较大的金融企业机构也难以进入农村当中提供金融支持，所以建立农商银行，以提供可靠的支持和稳定的帮助，服务三农、促进乡村振兴。

乡村振兴属于重要的发展目标，要实现乡村振兴，离不开三农工作的实施，其中农民是主体，农业是保障，农村是重要条件与发展环境，要将三农各方面进行调整和改进，使农村经济、农业经济水平获得极大提升，在这样的情况下，也就能够促进农村整体的发展，而其中要进行各方面的建设，尤其关于农业经济发展方面的资金投入，就需要农商银行提供这方面的支持。所以可以明确农商银行是在乡村振兴推进过程当中必然产生与存在的金融机构，而农商银行又可以积极促进乡村振兴战略目标的实现，两者相辅相成、相互促进。

二、农商银行支持乡村振兴的优势

一是本地化优势明显。对于农商银行而言，尽管性质相同，都是为服务三农而形成，但我国不同地区农村发展存在较大的差异，如何满足当地的三农发展需求，以及针对性促进乡村振兴，也就需要提供更加针对性的金融产品和服务。关于这方面的工作落实，其他商业银行由于对农村地区各方面经济发展情况未能全面了解，因此提供金融支持需要面临较大的风险，而农商银行正是基于三农发展需求而生，具有本地化的发展优势，可以根据本地的发展情况提供可靠的金融支持，在促进乡村振兴目标实现的同时，也能够降低各方面的风险，提升工作效益。

二是产品与服务提供更加灵活。对于农商银行的存在，其作用发挥主要表现在能够根据三农不同需求提供可靠的金融产品和相应服务，在这样的情况下，可以促进农业农村的建设与发展，使农村经济和农业经济水平获得极大地提升。主要就在于相关产品与服务的提供更加灵活、多样，也更能进行针对性调整和改进，以适应三农需求，促进乡村振兴的实现。

三是影响力广。“立足城乡、服务三农”是农商银行经营的“名片”，在农民群体当中有相当的影响力，并且加上一直以来的服务三农工作成果不断出现，使农商银行在农村当中的影响面积更广。在这样的情况下，农商银行自身进行发展方面的调整和改进，以及创新完善，能够提升服务三农的水平与效益，并且能够产生更好的成果和影响，所以这也是其支持乡村振兴的主要优势与关键优势。

三、农商银行支持乡村振兴的困境

尽管农商银行在满足三农方面金融需求的过程当中起到了关键的作用和积极的影响，但也由于一些发展方面的不完善和具体问题，阻碍了乡村振兴工作的推进，至此需要重视将相关问题进行明确和分析，也需要了解一些不完善之处，在这样的情况下可以提出可靠的方法和策略解决相关问题。所以以下对农商银行支持乡村振兴的相关困境进行分析。

(一)服务三农定位弱化

对于服务三农的定位，是农商银行本身的属性，但目前部分地区农商银行在服务三农的过程当中实际脱离了原先的定位，使相关金融产品以及服务的提供难以达到具体的效益。具体而言，部分产品的提供与服务的提供门槛较高，使更多三农需求难以满足，再加上以经济效益为核心的经营目标，影响了三农产品的开发和资金的投入。并且由于支持三农发展方面本身具有一定的风险，因此更加影响了农商银行的积极作为，至此也难以引导农商银行发挥自身的关键作用，对乡村振兴目标的推进带来了明显的阻碍和限制。

(二)金融产品类型单一

农商银行本身也属于商业银行，在金融产品方面进行相应的创新和服务的拓展，以满足不同的金融需求。但目前部分地区农商银行在提供相关金融产品的过程当中，未能积极拓展相应的产品和服务，使已有的产品和服务难以满足更多创新的需求。例如目前农业产业的创新力度较高，因此也就会产生不同的贷款需求，但单一的金融产品使农业产业相关活动的实施难以获得可靠的支持，不仅阻碍和限制了农业产业结构调整和发展创新，也对农商银行自身的发展带来了影响。所以农商银行需要意识到这样的问题，不能固步自封。

(三)风险防控问题

任何金融活动都有风险的存在，对于农商银行而言也