股票、债券和保险最新.ppt
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第六课 投资理财的选择 储蓄 股票 保险 债券 小陈的爸爸、妈妈先后下岗了,单位一次性补给他们下岗费5万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票,开出租车的爸爸建议买国债,身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险,而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里,为将来自己上大学做好准备。 问:小陈家可以采用哪些投资方式? 一、股票 1、含义: 是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 一、股票 1、含义: 2、特点: 是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 (1)股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。 (2)经国家证券管理部门审批同意后,可以在证券市场上买卖流通。 (3)不能退股,可以转售给第三人。 3.股票投资的收入 股票价格上升带来的差价 股息或红利收入 (来源于企业利润—风险) (价格波动不确定性—风险) 高风险高收益 某上市公司的股票收盘价格2013年1月3日时每股10.02元,4月16日13.77元,11月18日7.66元, 2014年1月2日8.64元。 如果1月3日买进,4月16日卖出—— 11月18日卖出 —— 14年1月2日卖出—— 收益3.75元 亏损2.36元 亏损1.38元 其收益或亏损是由股票价格波动引起的 3.股票投资的收入 股票价格上升带来的差价 股息或红利收入 (来源于企业利润—风险) (价格波动不确定性—风险) 高风险高收益 4、影响股票价格的因素: 受公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响。 经济(国民经济发展、公司效益、居民实力等) 政治(政府政策、社会稳定、国内外重大事件等) 其他(周边股市、投资者心理承受能力等) “9.11”之后,美国股市连续4天停业。17日,纽约股市复盘,各主要股指即刻飞跌,保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到9月21日,道琼斯指数下跌1369.70点,跌幅超过14%;纳斯达克综合指数下跌271. 18点,跌幅高达16%。美国股市的价值,几天内损失了1.4万亿美元。 5、股票市场建立和发展的意义: (2)有利于筹措资金,促进企业改革和发展。 (1)有利于资金融通,提高资金使用效率。 二、稳健的投资——债券 1、含义 是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。 2、种类 根据发行主体不同,可分为国债、金融债券和企业债券。 国债 金融债券 企业债券 分类 主体 收益 风险 国债 金融债券 企业债券 国债、金融债券、企业债券三者的比较 国家 金融机构 各类企业 小(高于银行储蓄利率国家 ) 中 大 信用度高,风险小 中 大 股票 债券 不 同 点 性质 偿还 方法 不同 相同点 债务凭证 所有权凭证 有明确的偿还期限,到期还本付息 股金不能退,可以转让 都是有价证券, 都是集资的手段, 都可能给投资者带来一定收益。 请思考:股票和债券之间有什么共同点和区别呢? 保险推销员小张: “老王,买份保险,以防后患!” 老王:保险我每个月都交的,有 养老保险、失业保险和医疗保险。 问:老王每月交的是什么保险? 保险包括社会保险和商业保险 社会保险 三、规避风险的投资——商业保险 1、含义 2、作用: 把分散的社会闲散资金集中起来,用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失。 是规避风险的有效措施。 财产保险 人身保险 汽车保险 运输保险等 健康险 意外伤害险 人寿险等 3、类型 4、投保原则: 公平互利、协商一致、自愿订立 购买保险的意义和回报 保障:转移风险、降低风险损失 互助:“人人为我,我为人人” 回报 保险事故不发生,没回报 保险事故发生,保险公司的赔偿、保险金就是回报 意义 分红保险的分红 将2万元用于定期储蓄,2万元买国债,为爷爷和小陈各买人身保险5000元。 依据: ①小陈家父母都下岗,再就业工作不是很稳定,购买股票有较大的风险,因此不宜购买股票。 ②国债与股票相比,安全性最好,风险最小,收益也较储蓄高一些,可考虑购买一部分; ③小陈正在上高中,将来上大学需要资金,存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。 ④爷爷上了年纪,从身体健康角度考虑,购买人身保险比较合适; ⑤小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利,有利于小陈的健康成长。 比较 内容 储蓄存款 股票 债券 保险 区别 性质 收益 偿还方法 风险 流动性 联系
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