6.商业银行组织结构和经营原则.ppt

第二章 商业银行的组织结构和经营原则 一、银行组织结构 二、银行的经营原则 第一节 商业银行的组织结构 一、导言 组织具有整体性，任何组织都是由许多要素、部门、成员，按照一定的联结形式排列组合而成的。 组织结构，它涉及到组织的管理幅度的确定、组织层次的划分、组织机构的设置、各单位之间的联系沟通方式等问题。因此，组织结构也可以理解为一种组织形式，这种形式是由组织内部的部门划分，权责关系，沟通方向和方式构成的有机整体。 可分外部 组织结构和内部组织结构 组织结构和组织体系 组织结构：组织的结构形式、框架体系。　 组织结构：决定权力配置、功能划分和命令传递的有效性。 二、商业银行的组织结构 主要依据：《公司法》、《商业银行法》和其他相关法律。 （一）外部组织形式 1、单元制或单一制 仅存于美国 2、分支行制：为国际上主要形式。 总行对下属分支机构的管理制度有直隶制、区域行制、管辖行制（见下页示意图）。 3、持股公司制 区域行制 总行 区域行1 区域行2 区域行3 支行 支行 支行 管辖行制 总行 管辖区1 管辖区2 管辖区3 支行 支行 支行 （二）内部组织机构 一般可分4个系统：即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。 1.股份制商业银行组织结构：一般框架 股东大会 董事会 行长或总经理 总稽核 各种委员会 业务和职能部门 分支行 监事会 2.不同国家银行内部组织结构的差异性 　美国　　　　　 德国　　　　　　日本　　 股东大会 董事会　监事会 总裁（行长） 业务职能机构 股东大会 监事会 董事会 总裁（行长） 业务职能机构 股东大会 董事会 监事会 总裁（行长） 业务职能机构 3.内部机构(部门)的性质和职责 (1)决策机构：股东大会、董事会以及董事会下的各种委员会。 股东大会：是最高权力机构，每年定期召开，股东听取银行的年度经营活动报告并可提出质询，重要职能是选举董事会、监事会； 董事会职责：制定银行的经营目标和政策，选聘高级管理人员，组建各种委员会，对银行日常经营进行必要的监督和控制； 董事会的责任　 具创造性，保证组织运行的谨慎性－－保证组织发展的可控性 掌握足够的信息，了解公司运行情况，保证公司的长远发展和长期目标的实现 对短期事件、局部事件保持敏感性 应该关注公司的商业问题，对其员工、业务伙伴和整个社会承担相应责任。 (2)执行机构 行长：行政总管，执行董事会的决定，负责组织管理银行具体的业务活动； 总稽核：对银行日常账目进行检查以确保资产安全的机构； 业务部门：直接与银行的经营项目有关，如存款部、投资部、贷款部、国际业务部、结算部等； 职能部门：主要负责银行内部事务的管理，如会计部、人事部、培训部、技术部等。 (3)监督机构 由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成 职责:对银行的一切经营活动进行监督和检查. 监事会：代表股东大会对银行的全部经营活动，包括董事会的决策进行监督。 (4)管理系统 全面管理:由董事长、总经理(行长)负责 财务管理：由副总经理（副行长）负责 人事管理：由人事部门负责 经营管理：由总经理负责 市场营销管理：由总经理、副总经理及有关业务、职能部门负责人共同参与。 西方商业银行的部门架构图 指挥系统 风险控制系统 支持保障系统 业务拓展系统 各系统的组成 风险控制系统： 　　　信贷管理部门，项目管理部门，审计部门，法律部门，规划部门 支持保障系统： 　　　信息技术部门，人力资源部门，研发部门，公关部门，财务管理部门 业务拓展系统： 　　　市场营销部门，前台处理部门，后台处理部门。 （三）西方商业银行内部组织机构发展趋势 1、西方商业银行的董事会 董事会的定位：西方银行的董事会=我们的行长室 1、董事的职责 是银行管理者。 2、董事会的角色 是银行的经营管理班子。 3、银行的执行副总裁(EVP)、高级副总裁(FVP)、副总裁(VP)、助理副总裁(AVP)等均为“技术职称”而不是“行政职务”。一般都有好几个。 4、董事会下设各专业委员会 包括执行委员会、市场风险管理委员会、财务委员会、薪酬委员会、审计委员会、人力资源管理委员会、任命委员会等。其中执行委员会主席由董事长担任，薪酬委员会和审计委员会主席由独立董事担任。 2、西方商业银行的监事会、董事长和总裁 日本、美国和英国，没有监事会； 德国：监事会=我国的董事会； 意大利：监事会是银行内部审计机构。 董事长和总裁：两种不同的角色，一般不兼任； 董事长—首席执行官(CEO，chief executive officer)的基本职责是负责银行的发展方向、银行的战略规划、负责银行的创建、创业等，是银行的总设计师。 总裁— 首席运行官(COO，chief operat