家族财富保全与传承构建精要.ppt

客户成立信托的目的 1.提供高度保密安排 2.保护资产免受债权人觊觎 3.确保受益人在老年及病重时得到保障和照顾 4.确保承传至第二代的资产免受婚姻不稳的影响 5.妥当快捷地分派资产给受益人 6.省却繁复的遗产认定手续 7.减低某些国家遗产税风险 8.信托架构下的保单能提供遗产税的税基 ? ? 锐裕环球 财富保全的工具-保险 ? ? 锐裕环球 假设一个企业家拥有个人资产1个亿，加上其他运作资金，每年拿出500万用于购买人寿保险，远低于总运作资金的5%，应该不会影响其投资计划，在企业运作稳健的前提下，保险帐户中的资金会逐渐累积；又假设在第10年，因为种种原因，企业面临破产，通过10年，您已在保险公司投保总保费5000万元。此时，有两条路摆在面前： ?一、如果只是短期资金周转，可以通过保单贷款的方式解决，相信5000万可以让一个企业家东山再起 ?二、如果已对企业经营彻底失去信心，5000万应该可以让一个企业家在企业破产之后维护尊严甚至尽享奢华。 ? ? 锐裕环球 根据过往经验，在资金链断裂之前，企业会不遗余力的“集资”以渡过难关，如果之前没有保险理财规划，可动用资金同样会全部投入运营。此时，有无人寿保险的资产，将左右企业家个人甚至是一家企业的命运。 所以李嘉诚先生永远是李嘉诚先生，不管他的企业将来走向何方。身价如我之辈，对于李老先生口中之“充足”的人寿保险数目到底是多少，恐怕只能去猜测。 企业家在人生的鼎盛时期通过人寿保险来进行风险规划，是一种智慧，是一种境界，更是一种谋略。 ? ? 锐裕环球 寿险的法律保障 ? 1 人寿保单不纳入破产债权《公司法》。 ?2 受益保险金不用于抵债《合同法》73条 。 ?3 保单是不被查封罚没的财产《保险法》24条。 ?4 不存在争议的财产分配《保险法》61条。 ?5 不需要纳税《税法》4条。 ?6 人寿保险公司不得破产解散《保险法》89条 ?7 购买的人寿保险属于个人财产《婚姻法》18条 财富保鲜盒、财富冷冻库、隐形金库 锐裕环球 高端富人需要『保险』的功能 1、确定的资产增长倍数 ?2、指定受益人：不受遗嘱的限制、不受投保人之债权人催讨 ?3、有控制权的移转（赠与）：可随时更改受益人或受益比例 ?4、受益人可为家族信托，将资产集中运用，并将控制权延伸持续 ?5、应税资产转为免税资产（现金部位多的富人） ?6、预备税金（遗产赠与税）来源（不动产或有价证券多的富人） ?7、可用保单质借创造长期资产的短期流动性 ?8、合理创造虚拟负债，以降低应税资产净额 ?9、慈善 锐裕环球 【犹太人财富传承思考】 ? 爷爷曾花了200万为自己买了2000万的保险，离开的那天，保险公司给父亲送来了2000万，父亲从中抽出400万为自己配置了4000万保险， ? 当父亲离世时，儿子拿到了保险公司的4000万支票；儿子毫不犹豫从中拿出1000万为自己购买2亿元的保险，将一笔更大的财富世世代代传承下去 ！ ? 犹太民族比普通美国人保险高10倍，比普通中国人更是高达260倍！因为他们相信: 死了也要爱，死了也赚钱！ 都说 “世界的金钱装在犹太人的口袋里＂，你心动了吗？你行动了吗？（書：富一代老了，怎麼辦） 锐裕环球 【犹太人财富传承思考】 ? 爷爷曾花了200万为自己买了2000万的保险，离开的那天，保险公司给父亲送来了2000万，父亲从中抽出400万为自己配置了4000万保险， ? 当父亲离世时，儿子拿到了保险公司的4000万支票；儿子毫不犹豫从中拿出1000万为自己购买2亿元的保险，将一笔更大的财富世世代代传承下去 ！ ? 犹太民族比普通美国人保险高10倍，比普通中国人更是高达260倍！因为他们相信: 死了也要爱，死了也赚钱！ 都说 “世界的金钱装在犹太人的口袋里＂，你心动了吗？你行动了吗？（書：富一代老了，