网上银行的模式与发展建议.ppt

对外经济贸易大学金融科技中心 网上银行的模式与发展建议 对外经济贸易大学教授 陈进 内容介绍 网络银行战略 网络银行模式 我国网络银行现状 我国股份制银行对比 网络银行营销与管理 发展建议 国际电子银行的发展 20世纪60年代至70年代 主机终端， 支持业务交易过程和数据处理。 20世纪80年代至90年代 主机 + 客户端/服务器，提供综合金融业务。 互联网络和移动设备，提供自助型、主动型金融服务。 “科网泡沫”破裂，互联网理性回归成一种服务渠道。 进入21世纪 推动因素变化：从技术驱动转向因应市场竞争、监管要求。 重点战略转移：业务流程、营运成本、内部控制。 技术重点：渠道整合、IT治理、商业智能、网络业务、移动业务支持。 银行希望利用IT解决如下的问题： 新业务：满足来自个人和法人客户对资产管理和投资支持的强烈需求。 客户服务： 扩大银行客户基础和增加客户对银行的忠诚和信任由于自动化服务渠道的普及，减少了在银行机构和它们客户之间的个人涉及，再加上市场的高透明度（由于因特网）从而弱化了客户对银行的忠诚。 赢利能力：由于开办银行的限制减少以及银行赢利的降低，各银行正在提高交叉销售的能力以及提高生产率、灵活性，为此，银行采取多种行动，如实行知识管理系统或内部网等以提高效率。 电子银行 电子银行是银行通过使用一个为客户提供的设备如PC、网络电视、智能电话、个人数字助手连接到网络来为客户（个人、中小企业、或企业客户）提供的银行服务。电子银行的迅速发展已经引起了人们的广泛关注。电子银行可以被个人和企业用户广泛使用。随着公共在线服务例如互联网、互动TV和客户端设备如移动电话和掌上电脑使用的增长，欧洲在线市场迅速的发展起来。人们已经意识到电子银行已经成为金融服务的关键渠道。 电子银行业务作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道，与传统业务的融合特征凸现，优势互补显著，目标客户趋同，已经成为商业银行生存发展中不可或缺的竞争手段。电子银行的发展结果是渠道和业务创新、与其他业务部门密切融合，形成一个重要的业务部门。 网上银行 电子银行业务就是以网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等为主体构成，以电子化手段为客户提供自助式金融服务的银行业务。 网上银行：网上银行是指银行通过互联网向客户提供金融服务的业务处理系统。客户通过网上银行可以在办公室或家中办理银行业务，享受银行的服务。 企业网银可为客户提供账户查询、网上结算、集团理财、收费站、主动收款、贵宾室服务等功能。个人网银可为客户提供账务查询、转账服务、外汇买卖、基金业务、网上购物、同城/异地汇款、代缴学费、银证通、账户挂失等服务。企业电银功能较为单一，仅具账户查询和传真对账功能。个人电银则具有账户查询、转账、代理缴费、外汇买卖、银证通、投资基金、紧急挂失、客户服务等功能。 网络银行战略 l??银行服务的重要渠道（?分行、ATM 、电话客服中心、网络银行） l??发展趋势（信息化、国际化、智能化） l??资源整合（IT治理、数据集中、客户服务、效益） l??数字银行，数字品牌建设、提高竞争能力（品牌、产品、服务、管理）。???????????? 网络银行模式 l? 银行卡模式（ATM、POS） l?独立模式（CALL CENTRE、卡ATM、网络银行） l?综合模式（渠道整合、统一客服、数据集中、安全管理）支撑 l?作用（营销、服务、支撑、渠道） 欧洲电子银行标准框架(EEBSF) 欧洲电子银行标准委员会（ECBS） 1999电子银行报告 TR 600V 1.0 :电子银行将把从银行到客户（个人、中小企业）的银行服务打包，使用一个客户端设备（如PC、网络电视、智能电话、PDA）连接到网络。评估和比较不同电子银行标准如HBCI、OFX、Gold、IFX、Isabel，以及其它的标准。讨论发展欧洲电子银行标准的有效基础 2001年制定了一个“欧洲电子银行标准框架报告(EEBSF) TR601V1 2001 ”，其目的是为欧洲电子银行标准编写业务需求，推广设定一个电子银行标准的框架来满足的最低需求水平。框架表示了欧洲电子银行标准应当满足的需求，但它并不一定是每一个独立的银行所必需的。EEBSF是一个依赖相关市场的国内标准汇合的框架。 Wells Fargo 案例 Wells Fargo是1999年度网上银行系统使用性能最好的银行，是美国第七大银行，资产总额218亿美元，拥有5925个分支机构，资本收益率高达34％。目前，它被认为是美国银行业提供网上银行服务的优秀代表，网上银行客户数量高达160万，银行网站每月访问人数96万(并非人次)；接受网上银行服务的客户占其全部客户的20％。 Wells Fargo的网上银行系统