个人理财期末考试复习总结讲解.pptx

第一章 理财导论 第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 理财在中国的发展情况 第六节 理财师及其认证 第一节 理财的概念 1、理财是一系列规划，是为实现个人财务目标而制定和实施的规划 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等 理财的概念 2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策。 ——（加拿大）夸克·霍等 3、综合的观点：依据规划进行决策理财是依据个人财务资源和财务目标的评估，制定和实施各种财务规划，实现人生目标的综合过程。 确定目标 制定规划 实施管理 过程 理财的概念 理财的概念 4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。 ——国际金融理财标准委员会 说明： 在本课程中，理财、个人理财、金融理财、财务策划、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务规划等是同一含义。 在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划师、财务策划师、金融策划师、金融规划师、财务规划师是同一含义。 个人理财与公司理财的区别 服务对象不同 服务对象的风险承受能力不同 理财目标不同 个人理财：效用最大化 公司理财：利润最大化 理财期限不同 个人理财：一般较长，甚至是终生 公司理财：一般较短，实现短期财务目标 理财的主要内容不同 参考答案 理财 投资 范围 广 窄 目标 生活幸福 资本增值 安全 最高 较高 依据 生活规划 市场趋势 思考：理财等于投资吗？ 第二节 理财的必要性 思考：为什么需要理财？ （假设平均每年收入YL，平均每年消费C，工作WL年，生存NL年） 例子： 生命周期假说中青年阶段，收入大于支出，进行储蓄；老年阶段，支出大于收入，进行负储蓄。 人生各个阶段，收入与支出不匹配。 二、理财的必要性 1. 防范各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、失业、财产损失、责任赔偿 2. 实现个人和家庭财产的保值增值 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备 理财的必要性（从个人角度看） 二、理财的必要性 家庭财富增多 人身风险、财务风险增加 消费增加，消费需求多样化 投资产品、投资渠道多样化 就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化 …… 理财的必要性（从社会角度看） 第三节 理财目标的设定 理财大道上我在哪里？ 人生各阶段理财目标 人生阶段 年龄 收入支出特点 理财目标 单身期 参加工作至结婚（1-8年） 收入低、负担轻 资产增值 家庭形成期 结婚到新生儿诞生（1-5年） 收入增加、开支增加 购房、购买保险、资产增值 家庭成长期 小孩出生到上大学（18年） 开支大增 育儿、子女教育、购买保险、购房、购车 子女大学教育期 小孩上大学 （4-7年） 收入顶峰、开支顶峰 子女教育、购买保险、资产增值 家庭成熟期 子女参加工作到家长退休（10-15年） 开支减少，结余顶峰 资产增值、养老筹备 退休期 退休后（20年） 收入减少 养老筹备 、遗产筹备 理财目标的三个层次 实现财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个安全、健康、可持续的财务体系 理财目标与理财愿望的区别 理财目标用货币来表示和计算 理财目标的时间限制较为明确 例子 今年有空时准备出国玩玩 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 要买一辆小汽车 3年后花20万元购车 结婚时要办一个豪华的婚礼 30岁存够20万元结婚 退休后要保证生活质量不下降 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清 每月剩余的钱准备存起来 每月收入的10%，投入证券投资基金 理财目标制定的SMART法则 明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased 第四节 理财规划的内容、步骤、原则 二、理财的必要性 1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划、住房规划 4. 提供退休后的生活保障——退休规划 5．减轻税收负担——税收规划 6．为遗产传承作准备——遗产规划 理财规划的内容 投资规划