金融理财基础知识.ppt

成功的投资来自： 资产配置的优势 投资收益的91.5%由资产配置决定。 ——美国学者Gibson 《组合绩效的决定》 社会保险 银行存款 〖养老医疗住房〗 〖备用金〗 人寿保险 〖养老医疗意外〗 投机型 成长型 收入型 稳健型 保障型 国债、地方政府债、 银行存款、分红保险 银行理财、债券基金、 万能险、 投连险稳健帐户 股票 基金、 投连险 期货 博彩 合理的资产配置策略 课程大纲 一、个人资产配置 二、理财概念 三、银行理财基础知识 四、银行理财工具介绍 理财定义 为什么要理财 理财的五要素 个人理财的步骤 银行理财概念 什么是理财 理财定义 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。 ——摘自刘彦斌《理财有道》 建立个人理财规划的决策 建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策 收入是河流，财富是水库， 花出去的钱就是流出去的水， 理财就是开源节流， 管好自家的水库。 支出 收入 理财规划的五要素 个人资产负债表编制 财富价值保值 个人投资 个人融资计划(贷款) 资金流动的重要决策 财富 理财五要素的应用 你的现金 1、预算规划 2、资金流动管理 3、融资计划 产品与服务 4、投资计划 5、财富价值的保值与增值 收入 支出 保费 退休投资 存款 信用额度 投资 贷款 建立理财计划的步骤 理财步骤一：设立理财目标 了解目标的类型 设定未来特定时间点所需要支出的特定金额 设置可行的目标 将理想财富预估值降到可行的水准，能够实行的计划才是好计划 设定目标的时间 订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期限的目标 理财步骤二：衡量现在财务状况 目前的存款水准 目前的投资价值多少 目前的负债额度 目前的职业稳定性 目前的收入 目前的家庭状况 理财步骤三： 确认并评估可达成目标的替代方案 特定的财务目标与状况下，如何取得足够的资金已达成目标？ 是否有减少每个月的支出费用，以存下更多的资金？ 是否有更换到更高投资回报率工具的需要？ 理财步骤四： 选择并执行可达成目标的最佳计划 分析其他可行的替代方案 依据个人的财务状况、对风险的承受能力来选择最适合的方案 方案是否简单易行 执行时要严守纪律 理财步骤五：评估 监控方案进度 定期评估成果 检讨目前效果 理财步骤六：调整理财方案 理财的目标是否改变？ 个人的对风险的态度和承受能力是否改变？ 财务上是否发生重大变化？ 职业生涯出现转折？ 理财定义 为什么要理财 理财的五要素 个人理财的步骤 课程回顾 课程大纲 一、个人资产配置 二、理财概念 三、银行理财基础知识 四、银行理财工具介绍 名词解释 本金： 所借出或借入的资金叫本金。 利息： 利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬。在通常情况下，利息是用货币来表示的。 利率： 又称利息率。表示一定时期内 利息量与本金的比率，通常用百 分比（%）表示，由于单位时期 的不同，有年利率、季利率、月 利率。 利 息 钱放在银行为什么会获得利息？ 利息的计算方式？ 单利 复利 你的利息收入是没有风险的吗？ 时间价值观念的运用 今天一元的价值高于明天的一元 现金流量的重要决策 管理短期的资金需求 着重于日常生活所需的资金，即管理资金的流动性 管理方式 流动性与报酬之间的关系 投资资金的可能报酬 在流动性资产中资金的比例 货币管理中注意的风险 大额支出融资：贷款 设定个人所能负担的贷款额度 认清能力、量力而为 选择贷款期限 在能力许可下，期限越短越好 选择计息方式 不同情况下，浮动、固定各有所“好” 理财活动中运用的资产负债表 本金、利息、利率、贷款 货币的时间价值、 信用风险、利率风险、、流动性风险 理财中资产负债表的应用 课程大纲 一、个人资产配置 二、理财概念 三、银行理财基础知识 四、银行理财工具介绍 银行常见理财工具 储蓄存款 债券 基金 人民币理财 保险产品 储蓄存款 实际利率 1985年以来一年期银行存款利率及通胀率走势 债券 实际上我们人的一生当中会有很多的财务目标等我们去实现。所有的这些财务目标都需要我们通过一个钱来实现，钱是怎么来的，是通过我们第一要政，第二要通过一个理财规划。 * * 对亚洲家庭的认识是为我们亚洲的家庭目前来讲是过多的单一股票和过多的外汇投资。尽管说现在做保险的人好象遍地都是，但是保险意识还是很差。 * 心理承受力决