某公司业务培训.pdf

公司业务总体介绍 公司业务总体介绍 公司业务总体介绍 （支行长篇） （支行长篇） （支行长篇） 一、基本业务介绍 • 公司业务的主要产品和服务 （一）负债类（存款） （二）中间业务（收取手续费） （三）资产类（贷款） 1、解决流动资金不足 流动资金贷款、法人透支账户 2、贴现类（银行承兑汇票） 3、解决固定投资不足 （一）负债类（1） • 对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单 位在银行的账户存款总和。对公存款业务是商业银行 负债业务的重要组成部分，是商业银行主要筹资来 源。 （一）负债类（2）  单位定期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年  单位活期：四类结算账户（基本、一般、专用、临 时）  单位协定：  单位通知（1天、7天）  需说明：一本通 法人透支 集团客户 同业存款 • 一本通：单位定期存款采用单位定期一本通账户管 理。 单位定期存款一本通指某一单位客户在同一经办行办 理的所有定期存款、通知存款和保证金定期存款共用 一个主账户，共用一套印鉴；其开立的每一笔定期存 款或通知存款作为主账户下的子账户 • 法人透支：针对信誉良好、生产经营正常、财务管理 规范的公司客户（个人不可以），在正常经营活动的 临时资金不足时，同意客户在约定的账户、约定的额 度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。透 支账户应为客户在我行开立的基本存款账户或一般存 款账户，不得为专用存款账户或临时存款账户。首先 要由授信部门批准。 • 集团客户：是以集团管理的基本需求为基础，结合集 团客户的个性化要求，帮助客户减少集团内部资金盈 缺或融资环境各异而产生的资金不平衡及财务成本增 加等问题，专门为集团客户及其下属公司提供的度身 定制的资金管理服务。（汇丰的现金池、招商银行的 点金公司业务）。从本质是讲是代理客户进行财务管 理的职能，在集团内部实现资金资金的快速划拨和融 资。 • 同业存款：对各商业银行、信用社以及证券公司、财 务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业 务。国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在 各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔 存款的银行和金融机构而言的。属于本行的负债。 （二）中间业务  支付结算（三票、一卡、三方式）  银行发展的基石、主要的业务产品、主要的收入来 源、基本的客户关系 代理业务（代收付、代理保险、代理基金） 表外业务（银行承兑汇票、保函、信用证） 目前开办的业务 • 开办初期，主要办理对公存款和对公结算业务。待条 件成熟后，邮储银行将推出具有融资性质的银行承兑 汇票、票据贴现、法人透支账户业务，以及企业理 财、单位贷款等业务，并向客户提供企业网上银行服 务，逐步丰富业务种类。 二、账户管理 单位存款账户的分类 活期结算账户 定期存款账户 （一）活期 单位银行结算账户按用途分 基本存款账户  一般存款账户 专用存款账户  临时存款账户 单位银行结算账户按人民银行管理方式分 核准制：账户的开立、变更、撤销均需获取人民银行 的行政许可。（基本存款账户、预算单位专用存款账 户、QFII专用存款账户、非验资临时存款账户） 备案制：账户的开立、变更、撤销由其开户银行负责 办理，但需将开、变、销情况通过人民币银行结算账 户管理系统实现备案。（一般存款账户、非预算单位 专用存款账户、验资临时存款账户） 活期结算账户概述-四种账户性质的区别 账户 用途 取现规定 管理方式 其他 性质 基本 主办账户，办理日常 存款人日常经营活动的资金 核准制 存款 转账结算和现金收付 收付及其工资、资金和现金 账户