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产业集群模式下中小企业供应链融资问题探析【摘 要】我国产业集群供应链上中小企业融资问题一直是企业界和学术界关注的热点问题。本文结合目前集群供应链上中小企业现状，分析了现阶段我国集群供应链上中小企业融资的制约因素，并提出了解决集群供应链上中小企业融资难的建议。 【关键词】产业集群；供应链融资；中小企业 一、产业集群与供应链融资 产业集群是指在某个特定产业中相互关联、在地理位置上相对集中的若干企业和机构的集合。它可以是以一个或者少数几个核心企业为中心而形成的单链集群；也可以是众多规模较小的中小企业构成的简单网络集群；还可以是以多条核心供应链为中心而形成的空间网络动态集群。所谓供应链融资是指基于企业商品交易项下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上下游长期合作的配套企业——供应商、经销商提供的融资服务。在产业集群供应链融资模式下，银行等金融机构从原来的重点评估中小企业本身风险，转化为对集群内整个供应链及其交易的风险评估，同时强调集群供应链内核心企业实力和信誉水平。 二、制约我国集群中小企业融资的主要因素 （1）商业银行针对集群供应链中小企业贷款模式较为滞 后。传统上，银行授信按担保方式去分为三种：保证担保授信、信用授信和抵押授信。保证担保授信需要第三方提供担保，而中小企业难以找到合适的担保。银行往往对集群中的大型企业给予较高的授信，而没有将核心企业与供应链上的中小企业作为一个整体进行授信，这样就严重制约了集群供应链上中小企业的发展。（2）集群供应链企业间缺乏融资协同。集群内企业信誉链的建立意味着它形成了一个协同的整体，从而使企业从个体融资转变为整个集群供应链融资。这样就大幅降低了集群内中小企业的融资难度。（3）集群供应链融资产品创新不足。目前国际上供应链金融业务品种繁多，包括先票（款）后货授信，进口信用证项下未来货权质押授信、票据池授信、动态抵（质）押授信、出口信用险项下授信、普通仓单质押授信、国内保理池融资、附保函的商业承兑汇票等等。而国内产品多集中在应收账款融资、仓单质押、保兑仓融资类产品中。虽然现行的供应链融资模式能够解决集群内中小企业的融资难问题，但是由于我国市场经济的复杂环境，这些融资产品已经不能满足集群供应链上中小企业的融资需求，需要更多的创新产品来替代。 三、我国集群中小企业融资政策建议 （1）鼓励供应链融资提供方多元化。中小企业申请商业银行贷款往往较难，我们也可以鼓励一些集群供应链中的核心企业、物流公司、第三方管理公司等成为相应的放贷主体方，还可以充分利用社会资本网络。（2）加强集群供应链上中小企业融资的内外协同。集群供应链上中小企业要解决融资难问题不光要与内部单元协同，更重要的是与外部的银行等放贷主体进行协同，要实现双方的信息互动，尽量弱化信息不对称。建议银行等金融机构、集群供应链内企业和物流公司应在现有信息平台的基础上，增加新的功能模块以及接口数据传输功能，实现银行、集群供应链内企业和物流公司在信息共享上的高效运作。（3）大力发展集群供应链企业融资产品创新。随着商业银行与社会资本网的进入，市场竞争越发激烈，集群供应链内中小企业融资需求多样化，提供融资服务的主体必须采取差别化的融资产品。 本文对我国集群供应链中小企业融资问题进行了简要分析，从融资主体、资金提供方两者入手，探讨了它们各自对集群供应链中小企业融资难问题产生的影响。在分析了其融资难原因的基础上，考虑了融资方与资金提供方两者之间的内在联系，提出了解决我国集群供应链中小企业融资难的几条建议。 参 考 文 献 [1]赵广华．产业集群供应链协同管理体系构建[J]．科技基本与对策．2010（18）：53～56 [2]刘克，王岚．产业集群中中小企业外部融资效率研究——制度理论的视角[J]．当代经济科学．2010（3）：11～19 [3]赵广华．供应链融资——解决中小企业融资难的新型信贷模式 [J]．生产力研究．2010（7）：225～226 [4]张淑焕，陈志莲．基于集群理论的中小企业“融资链”问题探讨[J]．商业经济与管理．2006（5）：66～69 [5]李殊琦．发展我国供应链金融业务的政策建议[J]．金融与经济．2011（7）：36～39 [6]魏仙.缓解我国中小企业融资难的对策分析[J].企业导报.2010（3） [7]张荣刚，梁琦．产业集群内中小企业融资环境实证分析[J]．生产力研究．2007（1）：135～136 [8]夏泰凤，金雪军．供应链金融解困中小企业融资难的优势分析[J]．商业研究．2011（6）：128～133 1