公司金融服务.pdf

第第一篇篇 公司金融服务公司金融服务 • 公司融资服务 •• 贸易金融服务贸易金融服务 • 公司银行服务公司银行服务 一、公司融资服务公司融资服务 （（传统贷款融资传统贷款融资 ）） • 固定资产贷款产贷款 • 流动资金贷款流动资金贷款 • 房地产企业贷款 • 委托贷款 固定资产贷款固定资产贷款 • 固定资产贷款是指银行为解决企业固定资 产投资活动的资金需求而发放的贷款产投资活动的资金需求而发放的贷款。 • 企业固定资产投资活动包括：基本建设、 技术改造、开发并生产新产品等活动及相 关的房屋购置关的房屋购置、工程建设工程建设、技术设备购买技术设备购买 与安装等与安装等。 • 产品特点产品特点 • 1.一般贷款般贷款金额较大额较大； • 2.一般期限较长，大都为中期或长期贷款且 大部分采取分期偿还大部分采取分期偿还；； • 3.在贷款保障方式上，除了要求提供必要的 担保外担保外，一般要求以项目新增固定资产作般要求以项目新增固定资产作 抵押； • 4.在贷款方法上在贷款方法上，一般采用逐笔申请般采用逐笔申请、逐笔逐笔 审核。 • 申申请条件条件 • 11.持有经工商行政部门年检合格的企业营业持有经工商行政部门年检合格的企业营业 执照，事业法人应持有法人资格证明文件； • 22.借款申请人经济效益好借款申请人经济效益好，信用状况佳信用状况佳，偿偿 债能力强，管理制度完善； • 3.落实中国银行认可的担保； • 4.在中在中国银行开立基本本账户户或一般存款户般存款户 （补偿性余额补偿性余额）； • 5.固定资产贷款项目符合国家产业政策、信 贷政策贷政策； • 6.具有国家规定比例的资本金； • 7.项目经政府有关部门审批通过，配套条件 齐备齐备，进口设备进口设备、物资货源落实物资货源落实。 • 办办理流程流程 • 1.借款人向银行提交借款申请书； • 2.借款人向银行提交相关资料，包括营业执照、 公司章程公司章程、、近三年财务报告近三年财务报告、、项目立项及批复文项目立项及批复文 件、项目经济效益分析、用还款计划等； •• 33.银行进行贷前的调查和评估银行进行贷前的调查和评估，对借款人的信用对借款人的信用 等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况 进行调查进行调查，核实抵押物核实抵押物、质物质物、保证人情况保证人情况，形形 成评估意见； • 4.经银行内部审查查同意意的，双方就借款借款合同、 抵押合同抵押合同、担保合同的条款达成担保合同的条款达成一致意见致意见， 有关各方签署合同； •• 55.借款人办理合同约定的抵押登记等有关手借款人办理合同约定的抵押登记等有关手 续； • 6.借款人提出提款申请； •• 77.银行资金到账银行资金到账，借款人用款借款人用款。 流动资金贷款流动资金贷款 • 人民币流动资金贷款是为满足客户在生产 经营过程中经营过程中短期资金短期资金需求需求，保证生产经营保证生产经营 活动正常进行而发放的贷款。 • 产品特点 •• 流动资金贷款作为流动资金贷款作为一种高效实用的融资手种高效实用的融资手 段，属于授信额度内最普遍的产品之一， 具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、 融资成本较低的特点融资成本较低的特点。 • 期限 • 流动资金贷款的期限最长不超过3年。 • 提交资料提交资料 • 1.借款申请书； • 2.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决 议及公司章程； • 3.经年审合格的企业（法人）营业执照（复印 件）； • 4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报 表； • 5.贷款卡； • 6.中国银行要求提供的其他文件、证明等。 • 办理程序办理程序 • 1. 申请申请人与中与中国银行公行公司业务部门务部门联系系，提 出贷款申请并提供上述材料； • 22.银行对借款人的申请材料进行审核银行对借款人的申请材料进行审核；； • 3.审核通过后，双方签署《人民币流动资金 贷款协议贷款协议》》及其他相关协议文本及其他相关协议文本 （（如保证如保证 合同、抵押合同及质押合同等）； • 4.借款人在中国银行借款人在中国