如何累积人生第一桶金.ppt

如何累積人生第一桶金 喻芝蘭 遠東商銀財富管理副總經理 2006.01.21   管理財富．提領幸福 曾任 遠傳電信法務暨法規部副總經理 遠傳電信企劃營運部副總經理 花旗銀行助理副總裁 「八千里路雲和月」編劇執行製作 學歷 美國Pace大學企業管理碩士．台大歷史系學士 遠東商銀財富管理事業群副總經理 遠東大聯投信董事 台北市政顧問．肝病防治基金會顧問 台灣電信產業發展協會理事長特別助理 國立台灣大學校友總會副秘書長 喻芝蘭簡介 ?購屋頭期款 100萬 ?投資的本金 100萬 ?創業基金 100萬 ?留學自付 100萬 (部份由父母贊助) ?你的夢想．．．．． 夢想為行動之母 第一桶金的妙用 　　 年輕時 儲蓄為夢想之本 1000 1億 100 1000 10 100 1 10 年報酬率10% $萬元 投資 金額 報酬率 依10%年報酬率計算，投資10萬利得僅1萬元，1億卻有1000萬元，所以存第一桶金以增加基礎金額，是年輕朋友理財的第一步！ 　 拿鐵理論 小錢也可以當家 如果你從２０歲起，在每天上班或上學的途中，花１０５元買一杯拿鐵咖啡，直到７０歲退休，以每年５%的複利計算，你將喝掉８４２萬元！ 檢視開支 找出生活中的拿鐵因子 ?仔細檢查一遍自己的生活支出 ?在不影響生活品質下，找出可刪減的小 錢，例如： 　 ?不提早出門上班，怕遲到只好搭計程車 　 ?買報紙時，習慣隨手買罐飲料 　 ?用手機聊天沒完沒了 　 ?動用信用卡的循環利息 　 ?受不了百貨週年慶的誘惑，買了用不著的東西 　 ．．．．．．．． 高效存錢術 專款專用，小錢當家 量儲蓄為支出　＋　定時定額 　 ?收入－儲蓄＝支出 　 ?收入－支出＝儲蓄 　 　　銀行自動轉帳系統每月按　 時從薪手帳戶撥款到定時　 定額的帳戶中，因為錢未　 經過雙手，所以就沒機會　 花這筆錢。 定時定額投資 累進式投資，在30歲前存到人生第一桶金 7年2個月 第1~3年每月投資5,000元 第4~6年每月投資10,000元 第6年開始每月投資15,000元 方法3 6年6個月 第1~2年每月投資5,000元 第3~4年每月投資10,000元 第5~6.5年每月投資15,000元 方法2 5年 第1~3年每月10,000元 第4~5年每月20,611元 方法1 達成100萬的目標年限 定時定額投資基金 ?以年報酬率10%計算 投資基金四原則 不跟隨潮流 1 不瞭解 基金 因為 很多人投資 所以跟進買進 選擇錯誤的 基金 不盲目投資 2 想投資 基金 不看資料、 不認真分析、 道聽塗說 選擇錯誤的 基金 小心沒耐心壞了好事 3 投資 基金 時常盯著 行情看板 價格下跌 衝動賣出 絕不借錢投資 4 借錢投資 基金 每天盯著 行情看板 價格沒漲，承 受不住利息負擔被迫賣出 賠 錢 賠 錢 賠 錢 賠 錢 定期檢視績效 　　?保留每月對帳單 --定期檢視績效表現 --適時獲利了結 　　 　　?參加理財說明會 　　--瞭解投資環境的變化 　　　　 社會新鮮人 保險規劃建議 投資自己 善用３２１法則，賺未來的錢！ 　將薪水分成６份： 　? ? ? ?用於生活支出； 　? ? ?用於投資、儲蓄或理債 　? ? 用於學習，為自己加值