襄阳市村庄信用社客户经理实施看法.doc

襄阳市农村信用社客户经理实施指导意见 第一章 总 则 第一条 为有效拓展业务,全面实施市场营销战略，强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的营销服务体系，增强农村信用社业务拓展竞争力，提高综合效益，推进业务发展方式转变，特制定本意见。 第二条 全面推行客户经理制。建立客户经理准入、考核、晋升、淘汰等系列制度，增强市场营销能力，组建专业营销团队，实行精准化营销。 第三条 客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的经营原则。 第四条 客户经理的服务对象主要是与各县级行社经营部门已建立存款、贷款、结算关系的个人和公司客户，或有发展潜力的企业客户、事业单位客户和个人客户。 第五条 客户经理的工作目标是以优质高效的金融服务手段，结合农村信用社的业务市场定位，充分挖掘和利用各种有效资源，拓展市场份额，履行各项职责，完成各项任务指标，同时防范和控制信贷风险，促进贷款业务健康协调发展，实现综合效益最大化。 第二章 适用范围 第六条 本办法面向襄阳辖内的农信社（农合行、农商行）柜员，适用全市农信社系统所有一线信贷人员的规划、实施、效果评价等工作。各县级行社辖内的基层高管人员的考核按照各县级行社的考核办法执行。 第三章 组织领导 第七条 为确保客户经理等级评定工作的公开、公平、公正，市联社成立客户经理等级评定委员会（以下简称评委会），由理事长任主任委员，其他党委成员为副主任委员，成员由人事教育科、办公室、财务会计科、信贷管理科、审计监察科、网络信息中心、安全保卫科等部门负责人组成。主要负责全市客户经理等级管理工作的考试命题、等级评定和对县级行社的评定工作进行指导、监督。市联社评委会下设办公室，办公室设在市联社信贷管理科，具体负责全市客户经理等级管理工作的组织、协调、推动和落实。各县级行社也要成立相应的评委会，明确专门部门做好此项工作。 第四章 客户经理的设置和经营权限 第八条 客户经理职数设置。根据业务量大小配置相应客户经理。公司业务每个客户经理管理户数在5户以上或管贷金额1000万元以上配备一名客户经理；微贷和个贷业务每50户客户或贷款余额达到200万元配置一名客户经理。 第九条 客户经理由各县级行社的经营部门聘用，各县级行社负责组织报名考核工作，襄阳联社负责考试及客户经理等级评定工作。 第十条 客户经理等级设定分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理和见习客户经理四个等级。 第十一条 见习客户经理可以营销单户在5万元以下的贷款；初级客户经理可以营销单户50万元以下的贷款；中级客户经理可以营销单户在500万元以下的贷款；高级客户经理可以营销单户在500万元以上的贷款。 第五章 ?客户经理的基本条件和产生办法 第十二条 客户经理的任职资格：（一）客户经理的基本任职资格： 1．悉习国家相关法律和金融法规，遵守农村信用社的各项规章制度和行为规范，具有良好的个人品质和职业道德，无不良社会记录、不良业务记录、不良信用记录； 2．具有农村信用社信贷业务及企业财务会计、金融法律知识，有较强的综合分析能力、独立工作能力； 3．具有较强的进取精神、营销意识、组织协调和公共关系能力，善于与客户沟通； 4．按照《湖北省信贷人员从业资格管理办法》取得信贷从业资格； （二）客户经理专业任职资格（即等级资格）： 1．客户经理等级实行百分制评定方法，理论考试占百分制60%的比例计算分数；工作业绩占30%，按实际分数计算，超过30分不计加分；工作技能占10%，按实际分数计算，超过10分不计加分。 2．理论考试由襄阳联社统一命题，县联社（行）统一组织进行，每年11月考试考核一次，作为次年等级资格并调整其相应岗位薪酬。 3．男员工年满50岁,女员工年满45岁,可自愿申请实行免考试,确定理论考试为满分,但在评定等级时要下调一个等级，按下调后的等级确定为评定的等级，享受相应的待遇。 4．等级标准。90分（含）以上的为高级客户经理；80分（含）以上至90分（不含）的中级客户经理；70分（含）以上至80分（不含）的为初级客户经理；70分（不含）以下的为见习客户经理。 第十三条 计分内容和标准。 （一）理论考试计分标准和内容。理论考试实行百分制，按考试实际成绩折算。考试得分在80分（含）以上的计入客户经理理论考试得分，80分以下的计零分； （二）工作业绩计分标准和内容。客户经理近三年管理的贷款中，新放贷款包括实施贷款重组、收旧贷新后，不良贷款占比控制在5%以内（不含）计30分；每超一个百点扣1分，直至扣完基本分为止。未从事过信贷工作的人员此项计零分。 （三）工作技能计分标准和内容。取得初级职称计1分，取得中级职称计5分，取得高级职称计10分；取得大专文凭计1分，取得本科文凭计2分，取得研究生文