个人征信系统培训.pptx

个人征信系统培训北京神州精诚科技有限公司C目 录1概况介绍ONTENTS2系统介绍435接口规范 问题沟通项目实施一、概况介绍（一）中国人民银行征信系统中国人民银行征信系统（PBOC征信系统） 1. 企业信用基础数据库（企业征信）和个人信用信息基础数据库（个人征信） 2.企业信用信息基础数据库：始于1997年，2006年7月实现全国联网查询。 3.个人信用信息基础数据库：始于1999年，2006年1月实现个人信用信息运行。 4.征信系统的信息来源：主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。 Page一、概况介绍（二）征信系统查询与上报征信数据查询需求 银行、消费金融和汽车金融等有信贷业务的金融机构，在进行贷款业务审批时，需通过央行企业和个人征信数据库查询有贷款申请的企业和个人的信用记录情况。2.征信数据上报要求 央行征信中心的企业和个人信用记录信息，主要来自银行、信用社等金融机构；各金融机构接入央行中心征信申请查询的同时，也需要实时上报所有信贷业务的企业和个人的逾期情况。 Page一、概况介绍（三）融资租赁公司征信接入政策文件 2015年6月，天津在全国率先允许融资租赁公司接入央行征信系统。根据《中国人民银行征信中心关于调整企业征信系统机构接入流程有关事项的通知》（银征信中心201516号）和天津实际情况，中国人民银行天津分行、市金融局、市商务委联合发布《关于做好融资租赁公司和商业保理公司接入人民银行企业征信系统有关工作的通知》，对征信系统接入模式、接入流程、工作要求进行了规定和说明。租赁公司和商业保理公司接入央行企业征信系统后，可掌握已接入机构的征信情况和汇集企业的负债信息。 Page一、概况介绍（四）个人征信系统实施流程证照齐全：经营许可证营业执照机构代码证向天津人行提交申请资料(格式文件)天津人行初审人行征信管理局(北京)审批系统对接:人行提供接口规范系统测试:金融公司测试系统人行（天津分行）验收：出具验收报告开通查询功能正式报送数据（需3个月）人行征信管理局(北京)审批Page一、概况介绍（五）个人信用报告一、个人基本信息 （一）身份信息（二）配偶信息（三）居住信息（四）职业信息二、信息概要 （一） 信用提示 （二） 逾期及违约信息概要 （三） 授信及负债信息概要 三、信贷交易信息明细 贷款：主要是贷记卡的信息四、公共信息明细 住房公积金参缴记录五、查询记录 （一）查询记录汇总（二）信贷审批查询记录明细Page二、系统介绍（系统架构）Page与业务系统接口对接与征信业务接口对接二、系统介绍（业务场景）金融机构业务系统人民银行征信系统征信报数上报系统上报数据问题的跟踪及说明文件个人、企业机构信贷数据上报上报数据统计分析Page二、系统介绍（业务架构）对私客户信息段信息维护预校验领友ERP业务系统对私贷款交易信息维护人民银行征信系统对公借款人基本信息维护报文生成对公信贷业务维护……反馈报文管理数据上报管理机构用户管理Page二、系统介绍（报送与查询）需要领友做相应的开发，将数据通过系统呈现给业务部门领友系统征信数据综合报送系统人民银行征信中心报数报数方式1反馈结果征信查询管理系统（批量）方式2方式3请求查询征信报告解析信用报告人民银行金融城域网（单笔）反馈结果个人征信资料管理系统Page二、系统介绍（数据报送流程）Page二、系统介绍（主要功能）Page三、接口规范（ T+1 ）数据采集机制1、主要分为正常报文、账户标识变更报文、删除报文三种；2、报文细分为：报文头、报文体；正常报文Page三、接口规范（ T+1 ）账户标识变更报文格式 原金融机构代码-》新金融机构代码 原业务号-》新业务号数据删除报文Page三、接口格式（6个接口表）1. 交易信息（tiu_trade）2. 人员自然信息(tiu_person)3. 就业信息(tiu_emp)4. 居住信息(tiu_address)5. 担保信息(tiu_guar)6. 特殊交易(tiu_spetrade) 四、项目实施（一）人民银行征信中心开通上报权限试报送三个月开通查询权限人民银行省分支行现场验收完成验收报告接入测试非现场测试现场测试完成接入测试报告四、项目实施（二）个人征信系统产品选型个人征信系统部署和培训领友系统与个人征信对接（开发）人行对个人征信系统验收（测试）个人征信数据上报（三个月）开通个人征信查询权限 四、项目实施（三）领友系统：个人征信数据接口开发领友系统：任意三个月历史数据上报领友系统：上报数据质量保证（变更流程控制）征信系统：专业对接任何征信系统产品（金电公司）征信系统：个人征信数据校验及验收上报BI系统：个人征信系统与领友系统中间库 五、问题沟通领友开发工