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第四章 金融机构 主讲：余爱云 第一节 金融机构体系与结构 一、金融机构概念、职能 金融机构是一国金融系统赖以正常运行的组织条件，是对个人、企业和政府提供金融各种服务或对全国金融活动进行监管的机构。 1.充当资金流通的媒介 2.为社会提供和创造货币 3.稳定金融体系、保障金融运行安全 第一节 金融机构体系与结构 二、金融机构体系的一般构成 金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体 从性质上看，可分为商业性金融机构、监管性金融机构和政策性金融机构。 从业务特征来看，可分为银行性金融机构与非银行性金融机构，其中，银行性金融机构居支配地位。 1.银行性金融机构 银行性金融机构的一个显著特征就是他们都有存贷款业务，甚至以存贷款作为主营业务。银行性金融机构包括中央银行、商业银行、政策性银行、投资银行、专业银行。 第一节 金融机构体系与结构 1)商业银行 商业银行在各国家金融体系中，机构数量多、业务广泛、资产规模比重大，始终居于其他金融机构所不能替代的重要地位。 ■商业银行的性质 商业银行是以经营存款、贷款、转账结算为主营业务，为客户提供多功能、综合化服务的，以利润最大化为主要目标的金融企业。商业银行的性质具体表现在以下几个方面: 第一节 金融机构体系与结构 (1)商业银行是企业 (2)商业银行不同于一般的企业 (3)商业银行是一种特殊的金融企业 ■商业银行的职能 商业银行在现代金融体系中起着非常关键的作用 1)信用中介 2)支付中介 3)信用创造 4)金融服务 第一节 金融机构体系与结构 2)中央银行 中央银行是一国最高金融管理机构，它是在商业银行的基础上发展形成的，是现代各国金融体系的核心，对全国金融业实施监管，维护金融体系的安全运行，负责制定并实施金融政策，进行宏观调控。 ■中央银行的性质 中央银行是具有一定银行业务特征的非盈利性的金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。中央银行的活动具有以下特征: (1)不经营普通银行业务。 (2)不以盈利为目的。 (3)在制定和执行国家货币方针政策时，中央银行具有相对独立性，不受其他部门或机构的行政干预和牵制。 第一节 金融机构体系与结构 ■.中央银行的职能 中央银行的职能是中央银行的性质的体现。 1)发行的银行 2)银行的银行 其作为银行的银行的职能主要体现在下列三个方面: (1)集中存款准备金。 (2)充当最后贷款人。 (3)组织全国的清算。 第一节 金融机构体系与结构 3)国家的银行 所谓国家的银行，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。其职能主要体现在以下几个方面: (1)代理国库 (2)代理国债的发行 (3)给国家以信贷支持 (4)保管外汇、黄金储备，进行外汇、黄金买卖和管理。 (5)制定和执行金融政策、金融监管法规，并监督执行。 第一节 金融机构体系与结构 3)政策性银行 政策性银行主要是指由政府组建或保证，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，不以盈利为目的的，不参与商业性竞争的金融机构。 政策性银行与商业银行相比，有以下特点: (1)政策性银行经营时不以盈利为目的，主要考虑国家整体利益、社会效益。这是其商业银行最根本的区别。 (2)政策性银行的资本金主要来自政府财政拨付，不能通过发行股票来筹集政策性银行的资本金。 (3)政策性银行的业务范围比商业银行狭窄得多。 第一节 金融机构体系与结构 (4)政策性银行的规模一般比商业银行小得多，很少设立分支机构。 4）投资银行 属于专业银行的一种，是对企业办理长期投资、长期贷款、包销或代销新发行的有价证券业务的专业银行。主要有：投资银行、长期信贷银行、金融公司、实业银行、开发银行、证券公司、持股公司等 5）专业银行 专业从事某项金融业务和提供专门金融服务的银行机构。一般都有特定客户。如开发银行、储蓄银行、不动产抵押银行、农业银行、进出口银行、外汇银行 第一节 金融机构体系与结构 2.非银行性金融机构 一般将商业银行、中央银行、政策性银行以外的金融机构称作非银行性金融机构。这些金融机构主要从事证券经营、保险服务、投资服务、特殊的信用服务等。包括证券公司、保险公司、信托投资公司、金融投资基金、财务公司、信用合作社等 1)证券公司 证券公司是指主要从事证券承销、证券经纪、证券自营等业务的金融机构。 第一节 金融机构体系与结构 2)保险公司 人们在生产和生活过程中都可能遭受自然灾害和意外事故而蒙受意外损失。 3)信托投资公司 信托即信任委托，是指接受他人委托，代为管理、经营和处理委托人所指定的财产的经济行为。 4)金融投资基金 金融投资基金又称共同基金，它是投资者在自愿的基础上，以一定的方式组成基金，并由专门机构进行管理，在金融市场上从事投资，获取较