内蒙古农信社信贷管理系统业务需求说明书.doc

内蒙古自治区农村信用社 信贷风险管理信息系统业务需求说明书 二零零八年四月目 录 第1章 系统概述 1 第2章 客户管理 2 §2.1 业务简介 2 §2.2 对公客户管理 3 §2.2.1 资料管理 3 §2.2.2 状态管理 9 §2.3 个人客户管理 10 §2.3.1 资料管理 10 §2.4 黑名单客户导入和维护 20 §2.5 相关机构 20 §2.6 相关岗位 20 §2.7 功能说明 21 §2.7.1 客户状态管理 21 §2.7.2 对公客户管理 21 §2.7.3 个人客户管理 22 §2.7.4 关联客户管理 23 §2.8 业务约定 23 §2.9 接口约定 24 第3章 客户评级 25 §3.1 业务简述 25 §3.2 法人客户信用评级 25 §3.2.1 功能模块说明 26 §3.2.1.1 客户信用评级流程 26 §3.2.1.2 客户评级功能描述 28 §3.2.1.3 客户评级查询 38 §3.3 农户客户信用评级 39 §3.4 相关机构 39 §3.5 相关岗位 39 §3.6 功能说明 40 §3.6.1 评级模型 40 §3.6.2 审批流程 41 §3.6.3 业务约定 41 第4章 授信审批 43 §4.1 流程管理 43 §4.1.1 业务简述 43 §4.1.2 授信流程实例 43 §4.2 业务功能 43 §4.2.1 申请资料 43 §4.2.2 额度申请方案 44 §4.2.3 个性化资料 45 §4.2.4 押品管理 48 §4.2.5 档案管理 54 §4.2.6 档案分类 55 §4.2.7 档案信息 55 §4.2.8 审查/审批意见 58 §4.2.9 历史授信情况 58 §4.2.10 不良记录查询 59 §4.2.11 贷审会 61 §4.2.12 前手资料查询 62 §4.2.13 客户资料 63 §4.2.14 预警信息查询 63 §4.3 流程功能 64 §4.3.1 流程流转 64 §4.3.2 贷审会环节 68 §4.3.3 授权管理 69 §4.4 机构设置 69 §4.5 岗位职责 69 §4.6 功能说明 70 §4.6.1 流程种类 70 §4.6.2 审批流程 71 §4.6.3 统一授信 72 §4.7 业务约定 74 §4.7.1 信贷业务品种 75 §4.7.2 流程对象选择 78 第5章 放款管理 79 §5.1 业务简述 79 §5.2 模块边界 79 §5.3 业务流程 80 §5.3.1 流程控制原则 80 §5.3.2 角色设置 80 §5.3.3 主要功能 80 §5.4 控制模型 82 §5.4.1 约定 82 §5.4.2 完全控制模型 83 §5.4.3 简单控制模型 85 §5.4.4 特点 85 §5.4.5 主要控制 85 §5.5 操作流程 86 §5.5.1 录入角色操作流程 86 §5.5.2 审查角色 87 §5.5.3 审批角色 88 §5.5.4 综合员角色 88 §5.6 功能列表 89 §5.7 功能说明 89 §5.7.1 额度合同 89 §5.7.2 主合同 90 §5.7.3 从合同 95 §5.7.4 出帐申请 97 §5.7.5 放款通知单 98 §5.8 相关机构 100 §5.9 相关岗位 101 §5.9.1 岗位说明 101 §5.10 功能说明 101 §5.10.1 放款信息管理 101 §5.10.2 放款审批管理 102 §5.11 业务约定 103 §5.11.1 放款控制模型 104 §5.11.2 放款工具列表 106 §5.11.3 放款业务规则 108 §5.12 接口约定 110 第6章 贷后管理 111 §6.1 业务简述 111 §6.2 授信用途监控 111 §6.2.1 发起条件（可定制） 111 §6.2.2 角色 111 §6.2.3 功能描述 111 §6.3 贷后检查（对公） 112 §6.3.1 发起条件 113 §6.3.2 角色 113 §6.3.3 法人客户检查 113 §6.3.4 法人客户债项检查 119 §6.3.5 检查报告 122 §6.3.6 审查意见 123 §6.3.7 授信额度调整 123 §6.3.8 查询功能 124 §6.3.9 附件上传 126 §6.4 总行对支行的监督检查 126 §6.5 贷后检查（个贷） 126 §6.5.1 个人客户检查 126 §6.5.2 个人客户债项检查 128 §6.6 查访报告 128 §6.6.1 发起条件（可定制） 128 §6.6.2 角色 128 §6.6.3 功能描述 128 §6.7 机构设置 129 §6.8 岗位职责 129 §6.9 功能说明