农户小额贷款保证保险-刘燮.pptx

农户小额贷款保证保险问题分析 Analysis of the rural microfinance guarantee insurance 刘燮 北京工商大学 目录 1 农户小额贷款保证保险试点现状 2 农户小额贷款保证保险推出的意义 3 农户小额贷款保证保险运作中存在的问题 4 农户小额贷款保证保险发展的对策 流程 发展现状 存在的问题 意义 发展对策 定义 农户小额贷款一般情况是借款人申请，经担保人担保，银行确认后给予发放。农户小额贷款不能以农村的房屋产权抵押，因为农村房屋的土地是属于集体制性质的，不能在交易市场上正常交易，无法评估其价值。只有通过担保人的担保，才能获得贷款的申请。 定义 农户小额贷款保证保险是以借款人不能按贷款合同约定的期限归还银行贷款所致银行的经济损失为保险标的的保险。以农户小额贷款保证保险为担保，银行向借款人发放一定额度的小额信用贷款。通过这一涉农信贷与涉农保险的有机合作，解决了农村信贷抵押物不足和担保人缺乏的难点，从而可以有效改善当前农村融资难题。 发展现状 2009年下半年，人保财险分别在广东佛山和浙江宁波地区开展了小额贷款保证保险业务。被视为解决农村融资难的切入点。 2010年8月份福州某保险公司与银行合作，向农村发放由保证保险担保的小额贷款，贷款金额为 1 万至 15 万元不等的贷款，年利息率为 9.5%。 随后，江苏、上海、山东、天津、北京等也相继开展农村小额贷款保证保险产品。 农村小额贷款保证保险试点成功地推出，带动了“三农”种植业养殖业保险、农村企业财产保险、农村民房保险、农村货物运输保险、农村人身意外伤害保险、农村养老保险、农村医疗保险等，扩大了商业保险的领域。 意义 1 能够保障贷款人的利益 2 能够降低借款人的成本 保险公司代替发放农户小额贷款机构来对申请贷款的农户进行筛选并进行贷款后的监督 农户小额贷款保证保险能够更好的保障贷款人的权益，从而提高其申请农户小额贷款的积极性。 问题 1 放贷成本较高 工作量大，对银行吸引力相对较低 2 贷款利率偏高 新增的收人中有很大部分要用来还款 3 财政支持力度不合理 国内不同地市的财政支持 4 违约风险较高 自然风险 社会风险 违约风险 对策 01 02 03 04 加大农户小额贷款保证保险的推广力度 建立合理的政府财政补贴和方式 在不同的机构中分担风险 尽快建立农户信用数据库 THANKS